35 Persoonlijke Financiële Ratio ‘ S Om U Te Helpen Uw Doelen Te Verpletteren

personal finance ratios can help you stay on track

persoonlijke financiële ratio ‘ s zijn een geweldige manier om uw financiële gezondheid en pensioenbereidheid te meten. Financiële planners gebruiken ze om een financiële ratio-analyse uit te voeren, maar u kunt dit gemakkelijk zelf doen.

als je eenmaal weet hoe je ze moet berekenen, zijn het handige hulpmiddelen die je een groot beeld geven van wat werkt en wat niet. 

Don ’t worden afgeschrikt door elke weerstand om wiskundige formules te doen – Het berekenen van Personal finance ratio ‘ s is super eenvoudig!

in deze post ga ik 35 persoonlijke financiële ratio ‘ s uitleggen om u te helpen uw huidige financiële positie te beoordelen. Maar laten we eerst gaan over wat personal finance ratio ‘ s zijn. 

wat zijn personal finance ratio ‘ s?

een personal finance ratio is een vergelijking van twee financiële waarden om de relatie tussen hen te onderzoeken. Een ratio wordt berekend door het ene bedrag door het andere te delen en kan nuttig zijn voor het volgen van de voortgang en het onthullen van sterke en zwakke punten in een financieel plan.

financiële ratio ‘ s zijn nuttige hulpmiddelen om de financiële gezondheid te evalueren en te meten. Deze belangrijke statistieken geven een momentopname van uw huidige financiële positie en inzicht in het nemen van meer winstgevende beslissingen met uw geld.

u don ’ t behoefte aan een financieel adviseur om u te vertellen hoe u ’re doen met uw financiën. Persoonlijke financiële ratio ‘ s kunnen je een goede indicatie geven als je genoeg spaart, te veel schulden hebt en als je op weg bent om op tijd met pensioen te gaan. Ze geven je een handige vuistregel om te volgen, zodat je er zeker van kunt zijn dat je in de juiste richting beweegt.

laten we nu in die persoonlijke financiële ratio ‘ s komen die u kunnen helpen uw geldbeheer te verbeteren en uw financiële levensdoelen te bereiken. 

1. Besparingspercentage

Wat is het?

De spaarratio geeft het percentage van het inkomen aan dat u in een bepaalde periode bespaart, meestal op jaar-of maandbasis.

Hoe bereken ik het?

Hier is hoe u uw spaarpercentage berekent:

TOTAL SAVINGS ÷ GROSS INCOME = SAVINGS RATE

welke waarden gebruik ik?

uw spaargeld kan het geld omvatten dat u toevoegt aan uw bankspaarrekeningen, geldmarktrekeningen, noodfonds, pensioenrekeningen, universiteitsfondsen, enz.

wat u in deze verhouding opneemt, is aan u en hangt af van de vorm van besparingen die u wilt bijhouden. Sommige mensen don ’t omvatten hun nood-of college fondsen bij het berekenen van deze verhouding, terwijl anderen omvatten alle spaarvoertuigen in deze metriek.

uw bruto-inkomen is het geheel van al uw inkomsten voordat belastingen en andere inhoudingen worden genomen. Dit omvat loonstrookjes en bonussen, bedrijfs-en nevenopbrengsten, dividenden en rente-inkomsten, inkomsten uit huurwoningen, enz. 

de waarden die u gebruikt, moeten allemaal in dezelfde periode worden opgebouwd. Dus, als je optelt hoeveel je in een maand hebt gespaard, dan zou je ook je maandelijkse bruto-inkomen gebruiken.

ook moet uw totale spaargeld in het afgelopen jaar worden gedeeld door uw jaarlijkse bruto-inkomen. Een voordeel van het berekenen van uw maandelijkse besparingsratio is dat u indien nodig eerder aanpassingen kunt doen.

Wat is een goede benchmark?

uw ideale spaarratio hangt af van een paar factoren, zoals uw leeftijd, de resterende tijd tot uw pensioen en uw huidige spaargeld.

als je 30 jaar hebt tot je met pensioen gaat, zou 10-20% van je inkomen voldoende moeten zijn. Maar als je maar 15 hebt en je hebt geen spaargeld, zal dit percentage aanzienlijk hoger moeten zijn.

hoe hoger uw spaarratio, hoe sneller u uw doelen zult bereiken.

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

laat ’s zeggen dat u uw maandelijkse spaarratio wilt weten voor al uw spaargeld gecombineerd – noodfonds, Universiteitsfonds, spaarrekeningen en pensioenfondsen. 

uw totale bijdragen voor al deze accounts bedragen $1.000 over de afgelopen 30 dagen. U berekent uw bruto-inkomen over dezelfde periode op $6.000.

uw huidige maandelijkse besparingsratio zou $1.000 ÷ $6.000 = zijn .16 = 16%.

Hoe kan deze ratio mij helpen?

Het kennen van uw spaarpercentage geeft u een realistisch beeld van wat u vandaag moet doen om uw spaardoelen te bereiken.deze maatstaf is een zeer eenvoudige, maar zeer belangrijke financiële ratio en weerspiegelt uw vermogen om uw toekomstige doelstellingen te bereiken.

Je kunt je realiseren dat inkrimping en bezuinigingen noodzakelijke acties zijn om te ondernemen, of je inkomen verhogen door een tweede baan te krijgen.

2. Pensioensparen metric

Wat is het?

sparen voor pensioen moet bovenaan uw lijst met financiële doelen staan en zo vroeg mogelijk beginnen zal de voordelen van samengestelde rente maximaliseren.

Er zijn een paar gemeenschappelijke pensioenspaarvoertuigen die belastingvoordelen en een groter rendement bieden. Sommige hiervan zijn door de werkgever gesponsorde pensioenplannen zoals de traditionele en Roth 401 (k), de traditionele en Roth IRA, traditionele pensioenen en annuïteiten.

Hoe bereken ik het?

Hier is hoe u uw pensioenspaarmetriek berekent:

PRIMARY INCOME x 25 = TARGET RETIREMENT SAVINGS

welke waarden gebruik ik?

uw primaire inkomen is het inkomen dat u ontvangt uit uw reguliere dienstverband. Dit is het inkomen dat meestal wordt gegenereerd uit een fulltime baan, en omvat GEEN tijdelijk of inconsistent inkomen.

Wat is een goede benchmark?

de metric zelf vertegenwoordigt de benchmark, die 25x uw primaire inkomen is.

het veelvoud van 25 heeft betrekking op de 4% regel die door William Bengen is gecreëerd. In principe stelt de regel dat het handhaven van een spaarrente van 4% bij pensionering uw geld de rest van uw leven zal laten duren. Vermenigvuldigen 25 met 4% is gelijk aan 100% – wat de relatie tussen de twee verklaart.

zoals alle verhoudingen indeze lijst, moet u deze metriek gebruiken als een richtlijn en niet als een regel. U moet beslissen welke levensstijl u wilt hebben in pensioen, evenals andere inkomstenbronnen die u zult ontvangen (zoals sociale zekerheid of een erfenis).

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

als voorbeeld, laten we zeggen dat je een jaarsalaris van $80.000 per jaar verdient. Als u dit inkomensniveau tijdens uw pensioen wilt behouden, moet uw doel $80.000 x 25 = $2.000.000 zijn.

Hoe kan deze ratio mij helpen?

zodra je dit getal berekent met behulp van je eigen waarden, heb je een doelwit om op te schieten. Het is een goed uitgangspunt om te weten hoeveel u vandaag zou moeten investeren.

3. Emergency Fund Ratio

Wat is het?

een noodfonds is als een vangnet om u te vangen tijdens financiële ontberingen, zoals een baanverlies, medische crisis of plotselinge huisreparatiekosten. Zonder een adequaat noodfonds, zult u waarschijnlijk creditcards gebruiken om deze kosten te dekken.

De noodfondsratio is rechtstreeks van toepassing op het geld dat u opzij zet voor onverwachte uitgaven. Het meet de tijdsduur dat uw noodfonds uw essentiële maandelijkse kosten zou dekken.

Hoe bereken ik het?

Hier is hoe u uw emergency fund ratio berekent:

EMERGENCY SAVINGS ÷ maandelijkse essentiële uitgaven = EMERGENCY FUND RATIO

welke waarden gebruik ik?

uw noodbesparingen zijn alle fondsen die u hebt gereserveerd voor noodkosten. Meestal wordt dit spaargeld op een aparte rekening bewaard en niet voor andere doeleinden gebruikt.

uw maandelijkse essentiële uitgaven zijn alle uitgaven die niet-discretionair zijn. Dit omvat alle kosten van levensonderhoud die niet optioneel zijn, zoals uw hypotheek, verzekering, voedsel en vervoer.

Wat is een goede benchmark?

een goede benchmark is om genoeg te besparen om 3 tot 6 maanden essentiële uitgaven te dekken. Bereken deze verhouding met behulp van uw eigen waarden om te bepalen hoeveel u moet sparen voor noodsituaties.

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

Als u bijvoorbeeld momenteel een noodfonds hebt met een saldo van $10.000 en uw maandelijkse essentiële uitgaven in totaal $4.000, dan kan uw spaargeld $10.000 ÷ $4.000 = 2,5 maanden dekken.

Hoe kan deze ratio mij helpen?

noodsituaties zijn meestal onverwacht en plotseling. Je wilt voorbereid zijn voordat het gebeurt. het kennen van uw noodfonds ratio zal u helpen op koers te blijven met het opbouwen van uw spaargeld, dus een noodgeval veroorzaakt geen financiële catastrofe.

4. Front-End Ratio

Wat is het?

de front-end ratio (ook bekend als housing-to-income of basic housing ratio) is een belangrijke berekening die kredietverstrekkers gebruiken om uw vermogen om een hypothecaire lening terug te betalen te bepalen. 

Hoe bereken ik het?

Hier is hoe u uw front-end ratio berekent:

maandelijkse huisvestingskosten ÷ bruto maandelijks inkomen = FRONT-END RATIO

welke waarden gebruik ik?

huisvestingskosten zijn meer dan alleen een lening ’s hoofdsom en rente. Ze omvatten ook onroerendgoedbelasting, huiseigenaar verzekering, nutskosten en Hoa Vergoedingen.

uw bruto maandinkomen is de som van al uw inkomsten voordat belastingen en andere aftrekposten worden afgetrokken. Dit kan onder meer loonstrookjes en bonussen, bedrijfs-en nevenopbrengsten, dividenden en rente-inkomsten, enz.omvatten. 

Wat is een goede benchmark?

doorgaans geven kredietverstrekkers de voorkeur aan deze verhouding om onder de 28% te blijven voor leningaanvragers. Hoe lager u deze verhouding kunt krijgen, hoe betaalbaarder uw huisvestingskosten zullen zijn.

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

als uw maandelijkse huisvestingskosten in totaal $2.000 bedroegen en uw bruto maandelijks inkomen gelijk was aan $8.000, dan zou uw front-end ratio $2000 ÷ $8000 = zijn .25 = 25%.

Hoe kan deze ratio mij helpen?

deze metriek geeft u een goed idee van hoeveel huis u zich kunt veroorloven.

5. Hypotheekratio

Wat is het?

een hypotheekratio is een eenvoudige vuistregel die u een algemeen idee geeft van het bedrag van de woningkrediet dat u zich kunt veroorloven. 

Hoe bereken ik het?

om uw hypotheekratio te bepalen, vermenigvuldigt u eenvoudig uw bruto-inkomen met 2,5:

bruto jaarlijks primair inkomen x 2,5 = HYPOTHEEKRATIO

welke waarden gebruik ik?

je primaire inkomen is je belangrijkste bron van inkomsten en verwijst meestal naar je fulltime baan. U kunt secundaire inkomstenbronnen hebben, zoals alimentatie of een bijbaan, die niet mogen worden opgenomen.

Wat is een goede benchmark?

De ratio vertegenwoordigt de benchmark, die 2,5 x uw primaire inkomen is.

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

als uw bruto primaire inkomen uit uw dagtaak $75.000 per jaar is, dan is een goede vuistregel om hypotheken aan te vragen voor $75.000 x 2,5 = $187.500 of minder.

Dit betekent niet dat je alleen huizen kunt overwegen die dit bedrag waard zijn. Als u een conventionele hypotheek aanvraagt, moet u waarschijnlijk minimaal 20% van de verkoopprijs neerleggen.

dus, met een primair jaarinkomen van $75.000, kunt u mogelijk kijken naar huizen met een waarde van $234.000 of minder:

$234.000 x 20% aanbetaling = $46.800

$234,000 – $46,800 = $187,200 hypothecaire lening

Hoe kan deze ratio mij helpen?

Deze personal finance ratio geeft u een ballpark cijfer voor het bedrag van de hypotheek die u zich kunt veroorloven.

6. Loan to Value 

Wat is het?

De loan-to-value (LTV) ratio is de relatie tussen een uitstaand bedrag van de woninglening en de geschatte waarde van een woning. Het is het percentage van de waarde van een huis dat wordt geleend.

Hoe bereken ik het?

Hier is hoe u de loan-to-value ratio berekent:

CURRENT LOAN BALANCE ÷ CURRENT APPRAISED VALUE = LOAN-to-VALUE

welke waarden gebruik ik?

de huidige lening saldo is het bedrag dat ’s resterende op de hypotheek. De huidige waarde is waar de woning momenteel voor wordt gewaardeerd.

Wat is een goede benchmark?

Hoge loan-to-value ratio ‘ s worden doorgaans beschouwd als een leenrisico voor een hypothecaire lening. Dit kan leiden tot hogere rentevoeten of het weigeren van uw aanvraag.

De meeste kredietverstrekkers zullen gunstiger tarieven geven als de LTV 80% of lager is. Factoren die de LTV kunnen verlagen, zijn onder meer een grotere aanbetaling, een lagere verkoopprijs en een hogere geschatte waarde.

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

Laat& # 8217; s zeggen dat je een bod van $190.000 op een huis dat’s gewaardeerd op $200.000. Je bod wordt geaccepteerd en je zet 20% neer ($190.000 x 20% = $38.000). Dit betekent dat uw hypotheek $190,000 – $38,000 = $152,000.

met deze nummers zou uw LTV $152.000 ÷ $200.000 = zijn .76 = 76%.

Hoe kan deze ratio mij helpen?

wanneer u op de markt bent om een huis te kopen, is de LTV-ratio een nuttige meting om de omvang van de aanbetaling te bepalen die u nodig hebt om uw LTV onder de 80% te houden.

als uw LTV boven de 80% ligt, moet u waarschijnlijk een particuliere hypotheekverzekering en een hogere rente betalen.

als huiseigenaar moet uw LTV dalen naarmate uw vastgoedwaarde stijgt en uw hypotheekbalans afneemt.

7. Investing Metric

Wat is het?

De beleggingsratio is een maatstaf om u te helpen beslissen hoe uw beleggingsportefeuille moet worden verdeeld tussen beleggingen met een hoog risico (zoals aandelen) en beleggingen met een laag risico (bijvoorbeeld obligaties). Deze verhouding wordt grotendeels beïnvloed door de leeftijd en moet als algemene vuistregel worden gebruikt.

De formule berekent het percentage van een portefeuille dat moet worden belegd in beleggingsvehikels met een hoger risico, zoals aandelen en andere aandelen. De rest zou dan in veiligere opties worden geplaatst, zoals obligaties en annuïteiten.

naarmate u ouder wordt, zal het percentage aandelen en aandelen afnemen, wat betekent dat u minder risicovolle beleggingsbeslissingen neemt naarmate u dichter bij uw pensioen komt.

Hoe bereken ik het?

Hier is hoe u de investing ratio berekent:

120 – CURRENT AGE = INVESTING RATIO

welke waarden gebruik ik?

Als u liever vasthoudt aan de huidige beleggingstrends, gebruikt u de aanbevolen waarde van 120 en de leeftijd die u vandaag bent.

Er zijn echter enkele mensen die de waarde van 100 of 110 gebruiken voor deze verhouding, afhankelijk van hun eigen schatting van de levensduur.

Wat is een goede benchmark?

de berekening zelf is de benchmark, maar je moet dit alleen als uitgangspunt beschouwen. Er zijn verschillende factoren die van invloed zijn op de manier waarop u uw portefeuille in evenwicht brengt, en u moet ze allemaal overwegen bij het bepalen van de toewijzing van activa.

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

als 30-jarige heb je een aantal jaren om de ups en downs van de aandelenmarkt te doorstaan. U kunt dus meer risico nemen met uw beleggingen.

je zou kunnen overwegen om 120 – 30 = 90% te beleggen in opties met een hoger risico, zoals aandelen, en slechts ongeveer 10% in obligaties.

echter, als u 57 bent, dan is het pensioen een stuk dichterbij en u wilt niet zoveel van uw pensioenfondsen in gevaar brengen. Dit betekent dat 120 – 57 = 63% een betere toewijzing is voor aandelen. De rest is veiliger in obligaties en annuïteiten.

Hoe kan deze ratio mij helpen?

deze metriek is nuttig voor het meten van de juiste activapercentages in uw beleggingsportefeuille. Vanwege de eenvoud moet u het alleen gebruiken als een algemeen uitgangspunt bij het bepalen van uw risicobereidheid.

8. Rendement van investeringen

Wat is het?

de return on investment ratio (ROI) meet de prestaties in het verleden of het potentiële toekomstige rendement van beleggingsactiva. 

Hoe bereken ik het?

om de ROI op een investering te bepalen, moet u eerst het netto rendement berekenen, dat eenvoudig het verschil is tussen de initiële waarde en de huidige waarde.

zodra u de nettowaarde kent, kunt u de ROI berekenen:

(netto rendement ÷ investeringskosten) x 100% = rendement op investering

welke waarden gebruik ik?

om de ROI van uw investering te bepalen, moet u weten hoeveel u hebt gekocht. Dit kunnen bijvoorbeeld 100 aandelen zijn.

voor het netto rendement moet u zowel de initiële waarde als de uiteindelijke waarde van de investering kennen. Als u de eerste van de laatste aftrekt, krijgt u het netto rendement.

uw investeringskosten zijn gelijk aan het totaal dat u voor de investering hebt betaald.

Wat is een goede benchmark?

de ROI kan sterk variëren met uw beleggingen, afhankelijk van hun risico en de marktomstandigheden. Een rendement van 7% of meer wordt echter doorgaans als een ideale verhouding voor aandelen beschouwd. Dit is ook het gemiddelde jaarlijkse rendement voor de S& P 500.

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

laat’ s kijken naar een zeer eenvoudig voorbeeld.

misschien heb je 100 aandelen gekocht voor $10 per aandeel, een jaar geleden. De huidige waarde van de aandelen is $11. Dit zou uw netto rendement gelijk maken:

($11 – $10) x 100 = $100

uw kosten van de investering waren 100 x $10 = $1.000.

met behulp van deze waarden kunnen we nu uw ROI berekenen als:

$100 ÷ $1000 = 10%

Hoe kan deze ratio mij helpen?

de ROI-ratio zal u vertellen hoe goed (of niet zo goed) uw investeringen presteren. Hoewel een ideaal rendement over het algemeen wordt beschouwd als tussen de 7% en 10%, moet u uw financiële doelen toestaan om uw gerichte rendement te informeren.

9. Beleggingsactiva-bruto Loonverhouding

Wat is het?

de verhouding tussen beleggingsactiva en bruto loon is een nuttige maatstaf om uw vooruitgang in de richting van financiële doelen op lange termijn (zoals pensionering) te meten. Deze verhouding geeft aan hoe goed u uw inkomen kunt vervangen door contante spaar-en beleggingsactiva zodra u met pensioen bent gegaan.

Hoe bereken ik het?

Hier is hoe u de investment assets-to-gross pay ratio berekent:

(TOTAL CASH + INVESTMENT ASSETS) ÷ GROSS PAY = INVESTMENT ASSETS-to-GROSS PAY RATIO

welke waarden gebruik ik?

Tel voor deze verhouding alle contante besparingen op voor uw langetermijndoel en de waarde van uw beleggingen. Neem dit totaal en deel het door uw jaarlijkse bruto loon (vóór belastingen en aftrek).

Wat is een goede benchmark?

deze maatstaf zou moeten toenemen naarmate je ouder wordt, omdat het je vooruitgang weerspiegelt in de richting van een langetermijndoel. Dus, een 25-jarige moet een veel lagere ratio dan iemand in hun jaren ‘ 50.

Hier is een lijst van criteria om te overwegen leeftijd:

LEEFTIJD	% VAN het JAARLIJKS brutoloon
25	20%
30	60-80%
35	160-200%
45	300-400%
55	800-1000%
65	1600-2000%

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

laten we een 55-jarige overwegen met een bruto jaarinkomen van $90.000. Hij heeft een spaargeld van 150.000 dollar en een beleggingsvermogen van 700.000 dollar.

Dit betekent dat zijn beleggingsactiva-bruto loonratio zou zijn:

($150,000 + $700,000) ÷ $90,000 = 9.44 = 944%

Dit percentage betekent dat hij zijn jaarlijkse brutoloon 9,44 keer kan vervangen, wat iets minder dan 10 jaar is. Zijn doel is om zijn pensioenfonds en spaargeld verder te laten groeien totdat deze verhouding een minimum van 2000% bereikt, wat een vervangingsperiode van 20 jaar is.

Hoe kan deze ratio mij helpen?

u kunt deze ratio gebruiken als een doel voor uw contante besparingen en Investeringen. Beschouw het als een ruwe schatting voor het vervangen van uw huidige inkomen voor een pensioen van 20 jaar.

net als elke andere persoonlijke financiële ratio op deze lijst, moet deze metriek niet worden gebruikt als een stand-alone meting. Uw persoonlijke financiën zullen unieke omstandigheden hebben waarmee rekening moet worden gehouden bij het bepalen hoe deze verhoudingen u kunnen begeleiden. 

10. Verhouding beleggingsactiva tot totale activa

Wat is het?

Deze personal finance metric meet het percentage van uw totale activa dat wordt belegd.

Hoe bereken ik het?

Hier is hoe u de verhouding tussen beleggingsactiva en totale activa berekent:

beleggingsactiva ÷ TOTAL ASSETS = INVESTMENT ASSETS-to-TOTAL ASSETS RATIO

welke waarden gebruik ik?

beleggingsactiva zijn activa die worden aangehouden met het oog op het genereren van een rendement voor toekomstige extra inkomsten. Deze kunnen een beleggingsfonds, aandelen, obligaties, onroerend goed en pensioenfondsen zoals 401(k)s en IRA ‘ s omvatten. 

uw totale activa omvatten alle activa van financiële waarde die u bezit. Dit omvat contante en bijna-contante activa en illiquide activa (onroerend goed, antiek, kunst, enz.), evenals investeringen op korte en lange termijn.

Wat is een goede benchmark?

Hier is een lijst van criteria om te overwegen leeftijd:

LEEFTIJD	PERCENTAGE
20	10% of meer
30	11% 30% of meer
40 & Oudere	31% of meer

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

als voorbeeld, laten we zeggen dat je $8.000 hebt op een makelaarsaccount, $10.000 hebt geïnvesteerd in aandelen, $250.000 in je 401(k) en $80.000 in onroerend goed. Dit is gelijk aan $348.000 voor beleggingsactiva.

vervolgens voegt u de rest van uw activa toe aan de waarde van uw beleggingsactiva. Laten we zeggen dat uw huis wordt gewaardeerd op $400.000, uw voertuigen zijn een totaal van $40.000 waard, contante besparingen gelijk aan $30.000 en andere activa worden gewaardeerd op $25.000. Dit zou uw totale activa gelijk maken $348,000 + ($400,000 + $40,000 + $30,000 + $25,000) = $843,000.

zodra u deze twee waarden hebt, kunt u uw verhouding tussen beleggingsactiva en totale activa berekenen:

$348.000 ÷ $843.000 = .41 = 41%

Hoe kan deze verhouding mij helpen?

De investment assets-to-total assets ratio helpt u bij te houden waar u uw spaargeld plaatst. Het is belangrijk om een goede balans te hebben tussen financiële beleggingen en andere persoonlijke activa.

11. Asset allocatie

Wat is het?Asset allocatie (een andere term voor diversificatie) verwijst naar hoe u ervoor kiest om uw spaargeld in verschillende beleggingen te verdelen, zodat u risico en rendement in een portefeuille kunt balanceren. Deze beleggingsstrategie helpt u de percentages van elk beleggingsmiddel aan te passen aan uw risicotolerantie.

Hoe bereken ik het?

uw persoonlijke asset allocatie is de som van uw beleggingen en besparingen, zoals:

(% aandelen) + (% obligaties) + (% geldmarkt effecten) + (% CASH SAVINGS) = 100% beleggingsportefeuille

welke waarden gebruik ik?

Aandelenbeleggingen omvatten aandelen die variabele rendementen bieden, terwijl obligaties als vastrentende effecten worden beschouwd omdat ze een vast bedrag aan rente betalen. 

geldmarkt effecten omvatten schatkistpapier, depositocertificaten en geldmarkt beleggingsfondsen. Kortlopende effecten met een looptijd van minder dan 90 dagen worden ook kasequivalenten genoemd.

contante besparingen omvatten wettig betaalmiddel, biljetten, munten, cheques en die fondsen in betaal-en spaarrekeningen.

Wat is een goede benchmark?

uw ideale asset allocatie hangt sterk af van uw leeftijd en risicotolerantie en kan variëren van conservatief tot agressief. Dus, je moet de jouwe in de loop van de tijd veranderen, naarmate je dichter bij de pensioenleeftijd komt.

Hier zijn een aantal gemeenschappelijke benchmarks volgens risicotolerantie:

RISICO-TOLERANTIE	ASSET ALLOCATIE
Conservatieve	60-65% Obligaties/25-30% Aandelen/5-15% Geldmiddelen en Kasequivalenten
Matige	35-40% Obligaties/50-55% Aandelen/5-10% Cash en Equivalenten
Agressieve	25-30% Obligaties/60-65% Aandelen/5-10% Cash en Equivalenten

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

Als u in uw late jaren ‘ 50 bent en binnen 5 jaar met pensioen wilt gaan, zal uw risicotolerantie waarschijnlijk conservatief zijn. Daarom wilt u overwegen om uw portefeuille in evenwicht te brengen, zodat u meer geld hebt geïnvesteerd in vastrentende effecten, minder in aandelen en wat in contante equivalenten.

Hier is een voorbeeld van een conservatieve portefeuille:

63% obligaties + 27% aandelen + 10% kasequivalenten = 100% financiële activa

De beleggingsratio (zie #7 op deze lijst) kan u ook helpen een passende asset allocatie toe te passen op basis van uw leeftijd.

Hoe kan deze ratio mij helpen?

het gebruik van deze persoonlijke financieringsratio houdt u in overeenstemming met een geschikte activaspreiding voor uw pensioentijdlijn. Naarmate u dichter bij uw pensioen komt, wilt u minder risico nemen om de financiële zekerheid te vergroten. 

12. Netto waarde

Wat is het?

netto waarde wordt gewoonlijk gedefinieerd als   alles wat je bezit minus alles wat je verschuldigd bent. Met andere woorden, het is de waarde van al uw bezittingen als u alles wat u bezit zou verkopen, nadat u al uw schulden hebt afbetaald.

Hoe bereken ik het?

Hier is de basisformule om uw vermogen te berekenen:

ASSETS (What You Own) – LIABILITIES (What You Owe) = NET WORTH

welke waarden gebruik ik?

uw activa zijn alles wat u bezit dat geldwaarde heeft, zoals contant geld, onroerend goed, voertuigen en netto-opbrengsten uit investeringen.

passiva zijn al uw schulden – Autoleningen, creditcardsaldi, studieleningen, hypotheek, medische rekeningen, enz.

Er zijn verschillende manieren om uw vermogen te bepalen. Sommige mensen omvatten alleen grote activa zoals onroerend goed, investeringen en contant geld. Andere omvatten alles tot aan china. Het is aan jou, kies gewoon die assets die je het meest realistische resultaat geven.

Wat is een goede benchmark?

uw vermogen kan lange tijd negatief zijn, wanneer u uw carrière opbouwt en weinig eigen vermogen in uw huis heeft. Naarmate u ouder wordt, Wilt u dat uw vermogen in de loop van de tijd steeds groter wordt. Dit toont een stijging van het inkomen, een daling van de schuld, of beide. 

Hier een aantal gemeenschappelijke criteria voor het vermogenssaldo volgens de leeftijd:

LEEFTIJD	Vermogenssaldo
30	50% van het Jaarsalaris
40	2x het Jaarsalaris
50	4x Jaarsalaris
60	6x Jaarsalaris

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

als voorbeeld, laten’s aannemen dat u activa ter waarde van $500.000. Dit omvat de geschatte waarde van uw huis van $325.000, investeringen ter waarde van $125.000, voertuigen ter waarde van $35.000 en andere activa ter waarde van $15.000.

ook berekent u uw schulden tot een totaal van $235.000. Dit is de som van uw $200.000 hypotheekbalans, $25.000 autolening en $10.000 creditcardschuld.

uw netto waarde zou dan worden berekend als:

$500.000 (activa) – $235.000 (passiva) = $265.000.

Als u 55 jaar oud bent en uw jaarsalaris is $65.000, dan bent u in een gezond bereik voor netto waarde.

Hoe kan deze ratio mij helpen?

uw vermogen is een maatstaf voor uw totale vermogen en een goede indicator van uw financiële gezondheid.  hoe hoger het aantal, hoe meer financiële stabiliteit je hebt.

13. Millionaire Next Door Wealth Ratio

Wat is het?

deze ratio (ook bekend als targeted net worth) werd gecreëerd door de auteurs van het boek “The Millionaire Next Door”, en geeft aan wat uw vermogen zou moeten zijn als u’re het opbouwen van rijkdom.

de waarde vertegenwoordigt een positie in een van de drie categorieën:

1. Een onder accumulator van rijkdom (UAW) – werkelijke netto waarde is 50% of minder dan de beoogde netto waarde
2. een gemiddelde accumulator van rijkdom (AAW) – werkelijke netto waarde is dicht bij de beoogde netto waarde
3. een wonderbaarlijke accumulator van rijkdom (PAW) – werkelijke netto waarde is twee keer de beoogde netto waarde

hoe bereken ik het?

de vergelijking om uw target net worth ratio te bepalen is:

(leeftijd X bruto inkomen) ÷ 10 = TARGETED NET WORTH

welke waarden gebruik ik?

je leeftijd is je huidige leeftijd. Uw bruto-inkomen is het totaal van het jaarlijkse inkomen van het huishouden vóór belastingen uit alle bronnen behalve erfenissen. Dit omvat verdiende inkomsten uit loonstrookjes en bonussen, evenals niet-verdiende inkomsten uit beleggingsrente en dividenden.

Wat is een goede benchmark?

De ratio waarde is de benchmark – Het vertegenwoordigt de netto waarde die u moet richten op een bepaalde leeftijd.

u kunt echter uw doelvermogen vergelijken met uw werkelijke vermogen om u een idee te geven van hoe dicht u bij het bereiken van uw vermogensdoelen bent.

als u vindt dat uw werkelijke netto waarde minder dan 50% van uw beoogde netto waarde is, dan wordt u beschouwd als een onder accumulator van rijkdom (UAW) en MOET u ernaar streven om uw spaarinspanningen te verhogen.

als uw werkelijke vermogen gelijk is aan uw gerichte vermogen (AAW), dan bent u op schema met het opbouwen van genoeg rijkdom om een levensstijl met pensioen te creëren die vergelijkbaar is met wat u nu hebt.

als je doel is om miljoenen op te bouwen door met pensioen te gaan (PAW), dan moet je doorgaan met het verhogen van je vermogen totdat het ten minste twee keer het bedrag van je beoogde vermogen is.

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

ten eerste, het totaal van het bruto jaarinkomen voor uw huishouden. Bijvoorbeeld, misschien brengt u $ 75.000 binnen van uw reguliere baan en beleggingsrendementen van $10.000 per jaar. Samen zijn ze gelijk aan $85.000. Laat’ s ook aannemen dat je momenteel 53 jaar oud bent.

uw beoogde vermogen zou zijn:

(53 x 85.000) ÷ 10 = $450.500

als uw huidige Vermogen minder is dan $225.250, dan zou u worden beschouwd als een onder accumulator van rijkdom, en achter op uw spaargeld.

als uw huidige vermogen $453.000 is, dan zou u worden gecategoriseerd als een gemiddelde accumulator van rijkdom, en op weg om op tijd met pensioen te gaan.

en als uw huidige vermogen meer dan $901.000 is, dan zou u een geweldige accumulator van rijkdom zijn en zou u een multimiljonair moeten zijn tegen de tijd dat u met pensioen gaat.

Hoe kan deze ratio mij helpen?

rekening houdend met welke categorie u ’re in zal u wat begeleiding geven met uw spaargewoonten. Als u merkt dat uw huidige Vermogen minder is dan de helft van uw beoogde vermogen, dan weet u dat u betere beslissingen moet nemen als het gaat om uitgaven.

het vermijden van schulden, leven binnen uw mogelijkheden en het snijden van uitgaven kan u helpen uw spaarpercentage te verhogen en uw vermogen op te bouwen, zodat u uw financiële levensdoelen kunt bereiken.

14. Basis liquiditeitsratio

Wat is het?

De term “liquiditeit ” verwijst naar uw vermogen om uw financiële activa om te zetten in contant geld. Voor persoonlijke financiële doeleinden weerspiegelt het liquiditeitsniveau het potentieel van een persoon om gecommitteerde uitgaven te dekken met liquide activa zoals contanten en kasequivalenten.

de waarde van de ratio vertegenwoordigt het aantal maanden uw liquide middelen kunnen uw reguliere kosten van levensonderhoud dekken. Deze metriek wordt ook wel een dekkingsgraad genoemd.

deze nuttige verhouding kan u helpen te weten hoe voorbereid u bent op een financiële crisis zoals een baanverlies of een medisch noodgeval. Het beantwoordt de vraag, hoe lang zal mijn spaargeld duren als ik alle bronnen van inkomsten verlies?

Hoe bereken ik het?

Hier is hoe u een basis liquiditeitsratio berekent:

liquide activa ÷ maandelijkse uitgaven = liquiditeitsratio

welke waarden gebruik ik?

liquide activa omvatten die in de vorm van contanten en kasequivalenten, zoals betaal-en spaarrekeningen, schatkistpapier, spaarobligaties en geldmarktfondsen. Elk financieel actief dat snel in contanten kan worden omgezet zonder aanzienlijke waarde te verliezen, wordt beschouwd als een liquide activa.

maandelijkse uitgaven zijn alle reguliere huishoudelijke uitgaven over een periode van 30 dagen. Dit omvat zowel noodzakelijke (niet-discretionaire) als onnodige (discretionaire) kosten.

Deze verhouding zou geen rekening houden met activa zoals onroerend goed, voertuigen of pensioenrekeningen.

Wat is een goede benchmark?

De meeste personal finance professionals adviseren klanten om een ideale liquiditeitsratio te hebben die 3 tot 6 maanden kosten dekt. Dit kan u helpen bij het dekken van enkele maanden van de kosten van levensonderhoud in het geval van een plotselinge financiële noodsituatie. 

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

als voorbeeld, we ’ll veronderstellen dat je $20.000 in contante besparingen, en kasequivalenten ter waarde van een netto waarde van $10.000. Ook uw maandelijkse huishoudelijke uitgaven oplopen tot $6.000. Met behulp van deze waarden kunnen we uw liquiditeitsratio berekenen als:

($20,000 + $10,000) ÷ $6,000 = 5

met behulp van de formule vinden we dat uw liquiditeitsratio 5 is, wat betekent dat uw liquide middelen 5 maanden aan uitgaven kunnen dekken.

Hoe kan deze ratio mij helpen?

de financiële liquiditeitsratio is een eenvoudige maar belangrijke berekening en een goede indicator van financiële zekerheid. De waarde geeft aan hoe lang u uitsluitend door uw liquide middelen kunt worden ondersteund.

Dit is belangrijk om te weten als u plotseling uw baan verliest en voor onbepaalde tijd geen primaire inkomstenbronnen hebt.

15. Liquide activa naar nettowaarde

Wat is het?

de liquide activa-to-net worth ratio berekent het percentage van het vermogen van een individu dat contant geld en kasequivalenten is.

Hoe bereken ik het?

Hier is hoe de ratio liquide activa/nettowaarde te berekenen:

liquide activa ÷ nettowaarde = liquide activa/nettowaarde RATIO

welke waarden gebruik ik?

liquide activa zijn die monetaire activa die snel kunnen worden omgezet in contanten. Ze kunnen geld op bankrekeningen, geldmarktfondsen en schatkistpapier bevatten.

uw nettowaarde is de waarde van uw totale financiële activa, minus alle verschuldigde schulden.

Wat is een goede benchmark?

De aanbevolen gemeenschappelijke benchmark voor deze ratio is minimaal 15%.

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

Dit is een eenvoudige verhouding om toe te passen op uw eigen financiën. Tel gewoon al uw contanten en contante activa op en deel het totaal door uw vermogen.

misschien heb je $15.000 op je bankrekeningen en een geldmarktfonds met een saldo van $20.000. Dit betekent dat uw liquide activa in totaal $35.000 zouden bedragen.

met behulp van de bovenstaande berekening (#12) weten we dat uw vermogen $265.000 is.

nu kunnen we uw liquide activa-netto waarde ratio bepalen:

$35,000 ÷ $265,000 = .13 = 13%

Hoe kan deze verhouding mij helpen?

het is belangrijk om een redelijk percentage van uw vermogen in contanten of bijna-contante vorm te hebben. Dit zal u voorbereiden op onverwachte omstandigheden die snelle toegang tot contant geld vereisen.

als uw percentage echter te hoog is, mist u een hoger rendement dat mogelijk is door langetermijninvesteringen.

16 netto beleggingsactiva naar netto waarde

Wat is het?

Deze personal finance ratio meet het percentage van het vermogen van een individu dat wordt aangehouden in beleggingsactiva. 

Hoe bereken ik het? 

Hier is hoe de netto-investeringsactiva-netto-waardeverhouding te berekenen:

(INVESTMENT ASSETS – ALL FEES) ÷ NET WORTH = netto-INVESTERINGSACTIVA-netto-waardeverhouding

welke waarden gebruik ik?

beleggingsactiva zijn die materiële en immateriële activa die winst opleveren, zoals aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, kasequivalenten, onroerend goed en pensioensparen.

de gerealiseerde rendementen kunnen in de vorm van kapitaalwinsten, rentebaten, dividenden, annuïteitsbetalingen of huurinkomsten zijn. Wanneer u administratieve kosten aftrekt, blijft u over met de nettowaarde van uw beleggingsactiva.

netto waarde, zoals beschreven in #12 hierboven, is het totaal van uw activa minus uw passiva. 

Wat is een goede benchmark?

als algemene benchmark is een goed doel 50% of meer.

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

laten we zeggen dat u de netto waarde van uw aandelen berekent op $47.000, annuïteiten op $25.000 en een beleggingsfonds OP $75.000. Dit komt neer op netto investeringsactiva ter waarde van $147.000.

met behulp van de bovenstaande berekening (#12) weten we dat uw vermogen $265.000 is.

nu kunnen we uw netto-investeringsactiva-netto-waardeverhouding bepalen:

$147.000 ÷ $265.000=.55 = 55%

Hoe kan deze verhouding mij helpen?

Als u voorbereid wilt zijn op een comfortabel pensioen, is het belangrijk om een aanzienlijk deel van het spaargeld te beleggen in activa die een gezond rendement kunnen genereren.

17. Solvabiliteitsratio

Wat is het?

Gebruik deze ratio om te bepalen of u al uw schulden kunt afbetalen met alleen de activa die u momenteel bezit.

Hoe bereken ik het?

Hier is hoe de solvabiliteitsratio te berekenen:

nettowaarde ÷ totale activa = solvabiliteitsratio

welke waarden gebruik ik?

netto waarde, zoals beschreven in #12 hierboven, is het totaal van uw activa minus uw passiva.

totale activa zijn de waarde van uw activa die u hebt gebruikt om het netto vermogen te berekenen. Dit kan contant geld en kasequivalenten, onroerend goed, voertuigen en netto-opbrengsten uit investeringen omvatten. U kunt er zelfs voor kiezen om rekening te houden met uw antiek, verzamelobjecten, Sieraden en kunstcollectie.

Wat is een goede benchmark?

over het algemeen wordt een solvabiliteitswaarde van 50% of meer als ideaal beschouwd. Deze verhouding moet echter variëren op basis van leeftijd.

als een jonge volwassene net begint in een carrière en zet 3% neer voor een nieuw huis, zal uw solvabiliteitsratio veel minder zijn. Naarmate u ouder wordt en zich voorbereidt op uw pensioen, moet uw solvabiliteitsratio echter hoger worden naarmate u uw inkomen verhoogt, schulden afbetaalt en uw vermogen opbouwt.

hoe hoger uw solvabiliteitsratio, hoe veiliger u financieel bent.

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

laten we het netto vermogen gebruiken dat we berekenden in #12, wat $265.000 was, en het totale vermogen dat we kregen in #10, wat gelijk was aan $843.000.

met deze cijfers zou uw solvabiliteitsratio $265.000 ÷ $843.000 = zijn .31 = 31%

Hoe kan deze verhouding mij helpen?

de solvabiliteitsratio vertelt u welk percentage van uw totale activa niet met schulden wordt gedragen en geeft u een groot beeld van hoe uw vermogen groeit en de schuldenniveaus in de loop van de tijd afnemen. 

18. Current Ratio

Wat is het?

Een current ratio vertegenwoordigt de capaciteit van één’s om kortlopende schuldbetalingen te voldoen met alleen kortlopende activa. Met deze maatstaf kunt u meten hoe lang uw financiële activa uw schuldverplichtingen binnen een jaar kunnen dekken.

Hoe bereken ik het?

om uw current ratio te berekenen, gebruikt u de volgende formule:

totale vlottende activa ÷ totale vlottende passiva = CURRENT RATIO

welke waarden gebruik ik?

vlottende activa omvatten contante besparingen en andere liquide activa die binnen een jaar in contanten kunnen worden omgezet.

kortlopende verplichtingen hebben betrekking op alle schuldbetalingen die binnen een jaar moeten worden betaald. Dit zou bestaan uit maandelijkse minimumbetalingen voor creditcards, autoleningen, studieleningen, hypothecaire leningen of huur, enz. voor een jaar ’s tijd.

Wat is een goede benchmark?

als uw vlottende activa gelijk waren aan uw huidige schulden, zou dit betekenen dat uw huidige ratio 1 is en u genoeg liquide activa hebt om een jaar van schuldbetalingen te dekken. Dat zou echter betekenen dat u uw liquide activa zou uitputten en geen contant geld meer zou hebben.

schieten voor een current ratio groter dan 1 – bijvoorbeeld, 1.5 of 2 – zou je meer financiële stabiliteit en flexibiliteit geven als je ooit geconfronteerd werd met een ernstige financiële crisis die meerdere maanden duurde.

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

misschien zijn uw contante besparingen in totaal $10.000, geldmarktfondsen gelijk aan $10.000 en hebt u een depositocertificaat ter waarde van $25.000 dat binnen 3 maanden vervalt. Dit zou gelijk zijn aan $45.000 aan lopende activa.

bovendien bedragen uw totale schuldenbetalingen voor een jaar $ 35.000.

Dit zou resulteren in een huidige verhouding van $45.000 ÷ $35.000 = 1.28

Hoe kan deze verhouding mij helpen?Als u uw huidige ratio kent, kunt u verstandig plannen voor financiële noodsituaties die tot een jaar duren. Als u uw liquide activa kunt opbouwen tot een waarde die tweemaal uw huidige schulden is, kunt u ongelukkige gevolgen vermijden, zoals in gebreke blijven, worden uitgezet of uw credit score beschadigen.

19. Schuld/inkomen (DTI-Ratio)

Wat is het?

de debt-to-income ratio meet het percentage van uw gezinsinkomen dat wordt besteed aan het afbetalen van schulden. Kredietverstrekkers gebruiken deze metriek om uw vermogen om leningen terug te betalen te bepalen.

Het is ook bekend als de personal debt service ratio, en weerspiegelt een evenwicht tussen schuld en inkomen.

Hoe bereken ik het?

Hier is hoe u uw debt-to-income ratio berekent:

totale maandelijkse schuldbetalingen ÷ maandelijks bruto-inkomen = DEBT-to-INCOME RATIO

welke waarden gebruik ik?

uw maandelijkse schuldbetalingen bestaan uit creditcardbetalingen, studieleningen, Autoleningen, hypotheekbetalingen en alle andere maandelijkse schuldverplichtingen die u mogelijk hebt. Als u huurt in plaats van bezit, voeg dan uw maandelijkse huurbetaling toe.

het bruto-inkomen omvat alle vormen van maandelijks inkomen, vóór belastingen en aftrek. Dit kunnen loonstrookjes, rente-inkomsten en dividenden, kinderbijslag en alimentatie, inkomsten uit bijwerkingen, enz.zijn. 

Wat is een goede benchmark?

kredietverstrekkers willen doorgaans geen schuld/inkomensverhouding van meer dan 36% zien. Hoe lager u deze ratio kunt behouden, hoe stabieler u financieel zult zijn.

als uw DTI bijna 40-50% begint te bereiken, weet u dat u uw inspanningen moet opvoeren om meer schulden af te lossen.

ook, hoe lager uw DTI-ratio, hoe beter uw credit score en hoe waarschijnlijker het is dat kredietverstrekkers uw kredietgeschiedenis zullen bevoordelen en open staan om met u samen te werken. Als uw DTI te hoog is, zullen ze u zien als een leenrisico.

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

bijvoorbeeld, als uw maandelijkse schuldbetalingen in totaal $1.800 bedragen en uw maandelijkse bruto-inkomen gelijk is aan $6.500, dan zou uw DTI zijn:

$1.800 ÷ $6.500 = .27 of 27%

Hoe kan deze verhouding mij helpen?

Deze persoonlijke financieringsratio geeft u een idee van hoe goed u uw schulden afbetaalt. Een hoge DTI heeft een negatieve invloed op uw vermogen om nieuwe schulden te verwerven en voorkomt dat u in aanmerking komt voor de laagste rente.

als uw DTI elke maand consequent lager wordt, weet u dat u op schema blijft met uw schuldenbetalingsplan. Als het begint te stijgen, zult u zich ervan bewust zijn dat uw schuld weer omhoog kruipt.

20. Niet-hypotheekschuld-servicing Ratio

Wat is het?

Deze personal finance ratio is vergelijkbaar met de debt-to-income metric (#19), behalve dat het alleen het percentage van het inkomen meet dat wordt toegepast op niet-hypotheekschuld.

Hoe bereken ik het?

Hier is hoe u uw niet-hypotheekschuld-servicing ratio berekent:

(maandelijkse schuldbetalingen – maandelijkse hypotheekbetaling) ÷ (maandelijks bruto inkomen)=niet-hypotheekschuld-SERVICING RATIO

welke waarden gebruik ik?

net als bij de DTI-ratio (#19) omvatten de maandelijkse schuldenbetalingen alle betalingen voor consumentenschulden, zoals creditcards, studieleningen, Autoleningen, bankleningen, enz. U zou uw maandelijkse hypotheekbetaling niet toevoegen aan het totaal.

het bruto-inkomen omvat alle vormen van maandelijks inkomen, vóór belastingen en aftrek. Dit kunnen loonstrookjes, rente-inkomsten en dividenden, kinderbijslag en alimentatie, inkomsten uit bijwerkingen, enz.zijn. 

Wat is een goede benchmark?

aangezien deze ratio het percentage van uw inkomen meet dat naar consumentenschuldbetalingen gaat, moet u proberen dit aantal zo laag mogelijk te houden. Over het algemeen wordt een waarde van 15% of minder als een gezonde verhouding beschouwd.   

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

laten we zeggen dat al uw maandelijkse schuldenbetalingen, behalve uw hypotheekbetaling, oplopen tot $1.000. Ook komt uw bruto inkomen uit op $7.000 per maand. Dit zou betekenen dat uw niet-hypotheekschuld servicing ratio zou zijn $1.000 ÷ $7.000 = .14 = 14%.

Hoe kan deze ratio mij helpen?

Deze verhouding helpt u om het bedrag van de consumentenschuld die u aanneemt, onder controle te houden. Als uw percentage 20% of hoger is, is dit een goede indicatie dat u moet stoppen met het verwerven van meer schulden en uw inspanningen moet richten op het afbetalen van de schuld die u hebt.

21. Schulddienstverhouding van huishoudens

Wat is het?

ook bekend als de financiële verplichtingen ratio, deze handige metriek vergelijkt de gecombineerde schuld van een huishouden na belastingen inkomen.

Hoe bereken ik het?

Hier is hoe de household debt service ratio te berekenen:

maandelijkse huishoudelijke schuldbetalingen ÷ maandelijks inkomen na belastingen = HOUSEHOLD DEBT SERVICE RATIO

welke waarden gebruik ik?

maandelijkse huishoudelijke schuld bestaat uit de totale schuldbetalingen in één maand voor een enkel huishouden. Het omvat creditcardschuld, bankleningen, studieleningen, hypothecaire leningen, leasebetalingen, betaaldagleningen en alle andere schulden die rente oplopen en betalingen vereisen.

inkomen na belastingen (ook wel besteedbaar inkomen genoemd) is het bedrag van het inkomen dat u ontvangt nadat alle belastingen zijn geheven. Het ’s het geld beschikbaar te besteden en te besparen op uw discretie.

Wat is een goede benchmark?

hoe lager de schuldenratio van uw huishouden, hoe groter de financiële stabiliteit die u heeft. Een hoog aantal betekent dat u een aanzienlijk percentage van uw inkomsten na belastingen uitgeeft aan schuldenbetalingen.

door het percentage op 25% of lager te houden, Bent u in een goede positie om de schuldenbetalingen bij te houden en voldoende beschikbaar inkomen te hebben om wat spaargeld opzij te zetten.

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

ten eerste moet u uw maandelijkse betalingen voor alle schuldsaldi optellen. Bijvoorbeeld, misschien uw schuld betalingen oplopen tot $2.000 per maand. Bovendien komt uw inkomen na belastingen op $8.000 per maand. Dit zou uw schuldquote van het huishouden $2.000 ÷ $8.000 = maken .25 = 25%.

Hoe kan deze ratio mij helpen?

Het kennen van uw huishouden debt service ratio zal u helpen bepalen of u te veel schulden draagt. Veel financiële ratio ‘ s gebruiken het bruto-inkomen als factor, maar deze ratio gebruikt uw inkomen na belastingen. Dit geeft u een realistischer beeld van uw financiële gezondheid.

22. Debt to Assets Ratio

Wat is het?

Deze personal finance ratio vergelijkt de schuldverplichtingen van een persoon met de totale activa en weerspiegelt de leningspositie van een persoon. Een individu schuld aan activa ratio bepaalt hun vermogen om meer schuld te verwerven.

Hoe bereken ik het?

Hier is hoe de debt to assets ratio te berekenen:

TOTAL DEBT ÷ TOTAL ASSETS = DEBT TO ASSETS RATIO

welke waarden gebruik ik?de totale schuld zou bestaan uit lopende saldi voor alle leningen en consumentenschulden, zoals een studielening, hypothecaire lening, autolening, persoonlijke lening en creditcards.

totale activa zijn het geheel van één ’s materiële en immateriële bezittingen. Deze omvatten de huidige waarde van alle financiële investeringen, onroerend goed en onroerend goed, contanten en kasequivalenten, antiek en verzamelobjecten, enz.

Wat is een goede benchmark?

de ideale debt to asset ratio ligt tussen .3 en .6. Dit betekent dat het totaal van uw schulden (zoals hierboven vermeld) tussen 30% en 60% van de huidige waarde van uw totale activa zou liggen.

het minimaliseren van schulden is echter altijd een verstandige financiële beslissing, dus als u deze maatstaf zo laag mogelijk houdt, zorgt u voor een grotere financiële zekerheid.

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

als uw totale passiva gelijk zijn aan $400.000 en uw totale activa werden gewaardeerd op $900.000, dan zou uw schuld aan activa ratio $400.000 ÷ $900.000 = zijn .44 = 44%.

Hoe kan deze ratio mij helpen?

deze meting zal u informeren over uw leningspositie &# 8211;dat wil zeggen, als u’ bent in een goede positie om schulden te lenen tegen een laag tarief.  hoe hoger De ratio, hoe groter het schuldrisico voor kredietverstrekkers.

Gebruik deze metriek om te bepalen of u zich moet concentreren op het afbetalen van uw schuldsaldo. 

23. Netto schuldpositie

Wat is het?

De netto schuldformule vergelijkt de totale schulden met liquide activa. De waarde van deze metriek geeft het vermogen aan om aan alle lopende schuldverplichtingen te voldoen met behulp van contanten en kasequivalenten.

Hoe bereken ik het?

Hier is hoe u uw netto schuldpositie kunt berekenen:

(kortlopende schuld + langlopende schuld)-(CASH + kasequivalenten) = netto schuldpositie

welke waarden gebruik ik?

deze berekening vereist de som van alle schulden, zowel op korte als op lange termijn. Dit kan hypothecaire leningen, persoonlijke leningen, studieleningen, een creditcard uitstaand saldo, enz.omvatten.

het totaal van uw schulden wordt dan afgetrokken van de som van uw spaargeld en kasequivalenten. Kasequivalenten zijn kortlopende beleggingsfondsen die snel in contanten kunnen worden omgezet, zoals depositocertificaten, schatkistpapier en geldmarktfondsen. Meestal omvatten ze geen aandelen omdat ze in waarde fluctueren.

Wat is een goede benchmark?

een positieve netto schuldpositie betekent dat je meer schulden hebt dan liquide activa. Dit is heel gebruikelijk bij Persoonlijke Financiën (in tegenstelling tot een bedrijf). Heel weinig mensen hebben genoeg geld om hun hele schuldsaldo te betalen!

het doel is om zo dicht mogelijk bij nul te komen. Hoe kleiner het bedrag, hoe beter de financiële positie u ’ll worden in.

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

om deze verhouding toe te passen op uw eigen financiën, zou u eerst uw korte-en langetermijnschuldsaldi optellen. Misschien komt uw totale schuldsaldo op $250.000.

Vervolgens berekent u de totale waarde van uw contanten en kasequivalenten. Laten we zeggen dat dit neerkomt op $ 95.000.

met behulp van deze waarden, konden we zien dat uw netto schuld zou zijn $250,000 – $95,000 = $155,000

Hoe kan deze ratio mij helpen?

deze berekening geeft u een goede indicatie van uw vermogen om alle schulden af te betalen met behulp van uw contante spaargeld en andere liquide activa. Als u een positieve netto schuldpositie heeft, moet u prioriteit geven aan de uitbetaling van schulden en contante besparingen.

24. Vraag schuldquote

Wat is het?

de vraag schuld ratio weerspiegelt uw vermogen om af te betalen alle vraag schuld (ook bekend als callable schuld) indien nodig. Vraagschuld is elke schuld die een geldschieter kan eisen dat u op elk moment terugbetaalt. Dit omvat alle schulden die geen specifieke looptijd of terugverdientijd hebben.

Hoe bereken ik het?

Hier is hoe te berekenen van uw vraag schuld ratio:

(liquide + verkoopbare activa) ÷ totale vraag schuld = Vraag schuld ratio

welke waarden gebruik ik?

Als u uw vraag schuldratio wilt weten, zou u rekening houden met het totaal van uw contante besparingen, kasequivalenten en alle activa die snel voor contant geld kunnen worden verkocht. Met andere woorden, alle middelen die beschikbaar zijn om de schuld te betalen die wordt geëist.

de vraag schulden zijn degenen die don’t hebben een vaste uitbetaling tijdlijn, zoals creditcards of medische rekeningen. Vaste leningen, zoals een hypotheek of autolening, worden niet als schulden op aanvraag beschouwd.

Wat is een goede benchmark?

er is geen aanbevolen benchmark voor deze ratio, maar je wilt wel dat de waarde groter is dan 1. Een vraag schuld ratio onder 1 betekent dat u meer vraag schuld dan liquide activa, die u in een onstabiele financiële positie kan brengen.

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

als voorbeeld, laten we zeggen dat uw contante besparingen en verkoopbare activa oplopen tot een waarde van $20.000, en uw credit card saldi totaal $12.000. Dit zou betekenen dat uw vraag schuld ratio zou zijn $20.000 ÷ $12.000 = 1.67.

Hoe kan deze ratio mij helpen?

deze persoonlijke financiële ratio kan worden gebruikt met andere statistieken om uw financiële stabiliteit te bepalen. Het hebben van meer vraagschuld dan u met contant geld kunt terugbetalen, is een onstabiele positie die u wilt vermijden.

25. Persoonlijke kosten van schulden

Wat is het?

het kost om geld te lenen, en deze verhouding kan u vertellen de totale rente die u betaalt over verschillende rentetarieven. 

Hoe bereken ik het?

Hier is hoe u uw persoonlijke kosten van schuld als een tarief kunt berekenen:

[(LOAN 1 ÷ TOTAL DEBT) x (LOAN 1 INTEREST RATE)] + [(LOAN 2 ÷ TOTAL DEBT) x (LOAN 2 INTEREST RATE)] = PERSONAL COST of DEBT

welke waarden gebruik ik?

om uw persoonlijke kosten van schuld te berekenen, hebt u het saldo en de rente nodig van elke schuld die u momenteel hebt. U kunt verwijzen naar uw credit card rekeningen, hypotheek verklaring, auto lening factuur, enz., om deze informatie te vinden.

Wat is een goede benchmark?

natuurlijk wilt u uw kosten van schulden minimaliseren door in aanmerking te komen voor de laagst mogelijke rente. Uw benchmark moet dat percentage zijn dat lager is dan het jaarlijkse rendement op uw beleggingen. 

als algemene vuistregel kunt u zich richten op een waarde van 4,5% of lager voor uw kosten van schulden. Dit komt omdat het gemiddelde rendement op de lange termijn op de aandelenmarkt ongeveer 7% per jaar is, wat uitkomt op ongeveer 4,5% na belastingen.

om uw kosten van schulden te verlagen, richt u zich eerst op het afbetalen van uw saldi met de hoogste rente.

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

Het berekenen van uw persoonlijke kosten van de schuld ratio vereist het kennen van het saldo van elk van uw schulden, de rente voor elke schuld, en het totaal van uw schulden.

misschien heb je 3 schuldsaldi. Een autolening, een studielening en een creditcard.

uw auto lening saldo is $8.000, met een rente van 8%.

uw studielening heeft een saldo van $20.000, tegen een rente van 5%.

en, uw creditcard heeft een saldo van $3.000, met een rente van 12%.

het totaal van deze drie schuldsaldi is gelijk aan $8,000 + $20,000 + $3,000 = $31,000.

nu kunnen we de persoonlijke kosten van schulden berekenen als een rentevoet:

[($8.000 ÷ $31.000) x.08] + [($20,000 ÷ $31,000) x .05] + [($3,000 ÷ $31,000) x .12] = .06 = 6%

Hoe kan deze verhouding mij helpen?

deze persoonlijke financiën metric zal u informeren als u te veel betalen in de schuld rente. Met behulp van deze informatie kunt u beslissen of u uw credit score moet verbeteren, schulden moet overdragen naar opties met lagere rente en welke schuldsaldi eerst moeten worden afbetaald.

Het kennen van uw kosten van schuld kan u ook begeleiden bij het prioriteren van schuldbetalingen of investeringen.

26. Kredietbenutting (Debt to Limit Ratio)

Wat is het?

deze ratio berekening (ook bekend als de debt-to-limit ratio) laat u weten welk percentage van uw beschikbare doorlopende kredietlimieten momenteel schuldsaldi zijn. Met deze statistiek kunt u weten hoeveel van uw totale beschikbare tegoed u gebruikt en wat er nog beschikbaar is.

Hoe bereken ik het?

Hier is hoe u uw credit utilization ratio berekent:

Total REVOLVING DEBT saldi ÷ TOTAL REVOLVING CREDIT LIMITS = CREDIT UTILIZATION RATIO

welke waarden gebruik ik?

kredietbezettingsratio ‘ s worden alleen berekend met doorlopend krediet. Dit betekent alle creditcards en andere kredietlijnen die geen specifieke einddatum hebben.

daarom worden schulden zoals hypothecaire leningen of autoleningen niet in deze verhouding meegerekend.

Wat is een goede benchmark?

financiële deskundigen adviseren gewoonlijk om een kredietbezettingspercentage van 30% of minder te behouden. Dit zal u helpen een gunstige credit score te behouden en in aanmerking te komen voor lagere rentetarieven.

Als u bijvoorbeeld $25.000 aan krediet beschikbaar heeft, moet u uw schuldsaldo op $7.500 of minder houden.

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

laten we zeggen dat je drie creditcards hebt. De eerste heeft een kredietlimiet van $6.000 met een saldo van $1.000. De tweede heeft een limiet van $12.000 met een saldo van $5.000. En de derde heeft een limiet van $15.000 met een saldo van $3.000.

uw bezettingsgraad zou dan zijn ($1,000 + $5,000 + $3,000) ÷ ($6,000 + $12,000 + $15,000) = .27 = 27%

Hoe kan deze verhouding mij helpen?

als uw kredietbezetting meer dan 30% bedraagt, begint u een negatieve invloed op uw credit score te ervaren. Het wijst ook op een overmatige afhankelijkheid van schulden, waardoor kredietverstrekkers u als een risicovolle aanvrager kunnen zien.

Controleer uw percentage om te bepalen of u uw inspanningen moet richten op het afbetalen van uw schuldsaldi en het verbeteren van uw financiële gewoonten, zodat u niet meer schulden verwerft.

27. 50/20/30 Budgetratio

Wat is het?

deze berekening is uniek, omdat het u zal helpen uw budget te optimaliseren en uw inkomen toe te wijzen, zodat u uw financiële doelen kunt bereiken. Senator Elizabeth Warren creëerde deze populaire begrotingsrichtlijn om anderen te helpen met hun budgettering.

ook bekend als de“percentage breakdown budget”, het ’s uitgegroeid tot een gemeenschappelijke budgettering methode vanwege de eenvoud en effectiviteit.

Hoe bereken ik het?

elk nummer in de titel van de ratio vertegenwoordigt een percentage van uw inkomen dat u toepast op een budgetcategorie. De drie categorieën omvatten behoeften, wensen en besparingen.

50% essentiële uitgaven + 30% niet-essentiële uitgaven + 20% besparingen = 50/30/20 BUDGETRATIO

welke waarden gebruik ik?

Met deze budgetratio moet u al uw maandelijkse uitgaven in de 3 categorieën verdelen. 

dus, essentiële uitgaven zouden die uitgaven zijn die nodig zijn om te leven. Dit omvat huisvestingskosten, nutsvoorzieningen, boodschappen, vervoer en andere noodzakelijke uitgaven. Deze zouden 50% van uw gebudgetteerde inkomsten na belastingen uitmaken.

niet-essentiële kosten zijn die kosten die optioneel en flexibel zijn, zoals abonnementen en lidmaatschappen, entertainment, uit eten gaan, Kleding, vakanties, enz. U zou 30% van uw inkomsten na belastingen toewijzen aan deze uitgaven.

ten slotte zou u 20% van uw budget besteden aan sparen, beleggen en schuldbetalingen.

Wat is een goede benchmark?

De ratio is de benchmark. U streeft ernaar om de optimale 50/30/20 percentages in uw budget te behouden.

elk budget is echter persoonlijk en u moet beslissen of deze structuur het beste is voor uw persoonlijke situatie. U kunt besluiten uw spaarpercentage te verhogen of uw discretionaire kosten te verlagen.

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

misschien is uw primaire netto-inkomen $7.000 per maand. Met behulp van de 50/30/20 budget ratio als leidraad, zou je al je essentiële uitgaven dicht bij $3.500 willen houden. Ook moet u niet meer dan $2.100 uitgeven aan niet-essentiële uitgaven en moet u $1.400 beschikbaar hebben voor spaar-en schuldaflossing.

Hoe kan deze ratio mij helpen?

Dit is een eenvoudig, eenvoudig budgetmodel dat snel op uw inkomen kan worden toegepast. Er zijn slechts 3 categorieën om te controleren en bij te werken, wat helpt om de budgettaire gewoonte gemakkelijker te houden. 

als je in het verleden moeite hebt gehad met budgettering omdat het gewoon te ingewikkeld leek, probeer dan het 50/30/20-budget. Misschien vind je dat het alles is wat je nodig hebt om je financiën op orde te houden en je toekomstige doelen te bereiken.

28. Persoonlijke netto kasstroom

Wat is het?

de persoonlijke netto kasstroom van een individu is geen verhouding van twee waarden, maar eerder een winstgevendheidsmetriek die de som van de instroom en uitstroom van één persoon berekent.

deze waarde geeft het bedrag aan dat een persoon heeft gewonnen of verloren nadat alle uitgaven zijn afgetrokken van het inkomen, en weerspiegelt iemands vermogen om te sparen.

Hoe bereken ik het?

Hier is hoe u uw persoonlijke netto kasstroom kunt berekenen:

totale maandelijkse inkomsten na belastingen – totale maandelijkse uitgaven = persoonlijke netto kasstroom

welke waarden gebruik ik?

uw inkomen kan uw maandelijkse take-home inkomen, eventuele beleggingsrente of dividenden, alimentatie of kinderbijslag, side hustle inkomen en elke bron die een contante instroom voor u genereert omvatten. De sleutel is om inkomsten te gebruiken nadat belastingen en aftrek zijn afgesloten.

uitgaven bestaan uit alle discretionaire en niet-discretionaire kosten die door uw inkomen worden gedekt, zoals al uw rekeningen, schuldenbetalingen, voedselkosten, gas-en transportkosten, entertainment, abonnementen, enz.

Wat is een goede benchmark?

over het algemeen zal het hebben van een netto contante marge die goed is voor ten minste 15% van uw inkomen u genoeg geven om uw spaardoelen te bereiken en schulden af te betalen.

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

Als u een inkomen na belastingen van $7.000 binnenbracht en uw totale maandelijkse uitgaven gelijk waren aan $6.200, dan zou uw netto kasstroom $800 zijn. Dit betekent dat u 11% van uw take-home-loon zou hebben om te sparen en te investeren.   

Hoe kan deze ratio mij helpen?

Het controleren van uw persoonlijke netto cashflow zal u helpen winstgevende beslissingen te nemen met uw budget. Als u een negatieve waarde krijgt, betekent dit dat uw uitgaven groter zijn dan uw inkomen en u waarschijnlijk te veel afhankelijk bent van schulden.

Dit is een indicator dat u uitgaven moet besparen of inkomsten moet verhogen.  Probeer uw netto cashflow te verhogen, zodat u meer geld beschikbaar hebt voor besparingen.

29. Passieve inkomensverhouding

Wat is het?

als u geïnteresseerd bent in het genereren van passief inkomen als onderdeel van uw cashflow-strategie, zal deze verhouding u helpen begrijpen hoe dicht u bij het vervangen van uw reguliere inkomen bent.

Hoe bereken ik het?

Hier is hoe u uw passieve inkomensverhouding kunt berekenen:

passief inkomen ÷ niet-passief inkomen = passieve inkomensverhouding

welke waarden gebruik ik?

passief inkomen is alle inkomsten die worden gegenereerd zonder uw directe betrokkenheid. Dit kan inkomsten uit investeringen, huurinkomsten of bepaalde online bedrijven omvatten.

niet-passief inkomen is het inkomen dat u genereert uit een gewone dagtaak of side hustle, waarbij u actief taken uitvoert of producten of diensten creëert in ruil voor betaling.

Wat is een goede benchmark?

uw doel ideale verhouding hangt af van uw financiële doelen. Als u probeert uw primaire inkomen volledig te vervangen, dan is uw doel een verhouding van 1 of hoger. Als je gelukkig zou zijn om de helft van je primaire inkomen te vervangen, dan zou je schieten voor een verhouding van .5, die 50% van uw primaire inkomen vertegenwoordigt.

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

laten we bijvoorbeeld zeggen dat je een online bedrijf had dat elke maand een passief inkomen van $2.000 genereerde. U ontving ook $200 per maand aan beleggingsinkomsten.

bovendien bracht je gewone dagtaak $5.000 per maand op. Je verdiende ook $200 per maand van je side hustle met een drive-sharing bedrijf.

uw passieve inkomensverhouding zou dan zijn ($2,000 + $200) ÷ ($5,000 + $200) = .42 = 42%

Hoe kan deze verhouding mij helpen?

passief inkomen moet een onderdeel zijn van de financiële strategie van elke persoon. Er zijn verschillende goede redenen hiervoor, zoals het veiligstellen van een inkomen, zelfs als u door letsel of ziekte niet meer kunt werken.

ook is primair inkomen meestal een uitwisseling van tijd voor geld, en onze tijd is beperkt. Met passief inkomen ben je niet afhankelijk van hoeveel uur je werkt en kun je zo hoog schalen als je wilt.

Het controleren van uw passieve inkomensverhouding is ook nuttig om bij te houden hoe dicht u bij financiële onafhankelijkheid bent.

30. Side Hustle inkomensverhouding

Wat is het?

Side hustles staan los van je gewone dagtaak, maar kunnen een geweldige bron van extra inkomsten zijn. Meestal is een side hustle een baan die flexibeler is en je meer controle geeft over de uren die je werkt en het inkomen dat je verdient.

Deze verhouding vertelt u welk percentage van uw totale inkomen afkomstig is van uw side hustles.

Hoe bereken ik het?

Hier is hoe u uw side hustle-inkomensverhouding kunt berekenen:

bruto SIDE HUSTLE-inkomen ÷ bruto primair inkomen = SIDE HUSTLE-RATIO

welke waarden gebruik ik?

uw side hustle inkomen is alle bruto inkomsten gegenereerd uit uw side hustles. Sides hustles zijn meestal parttime banen waar je een actieve rol speelt in ruil voor betaling. Sommige side hustles zijn rijden voor een drive-sharing bedrijf, of het aanbieden van diensten zoals hondenwandelen of huis zitten.

je primaire inkomen is het bruto inkomen van je reguliere dagtaak. Meestal is dit je fulltime baan die het grootste deel van je inkomen oplevert.

Wat is een goede benchmark?

uw target side hustle ratio zal afhangen van uw financiële doelen. Als u uw reguliere inkomen met 50% wilt verhogen, moet u schieten voor een verhouding van .5 of meer. Dit zou u een gezonde marge geven voor extra besparingen en schuldenbetalingen.

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

laat’s zeggen dat je een fulltime baan hebt tijdens de week, en je werkt een side hustle in het weekend. Uw doordeweekse baan brengt $6.000 per maand op, en uw side hustle maakt u $2.000 per maand.

uw side hustle inkomensverhouding zou $2.000 ÷ $6.000 = zijn .33 = 33%

Hoe kan deze verhouding mij helpen?

Deze verhouding is handig om te weten welk percentage van uw primaire inkomen kan worden vervangen door uw side hustle-inkomen. Het is ook handig om te weten of uw side hustles een hoger uurinkomen genereren dan uw reguliere baan.

bijvoorbeeld, als uw side hustle ratio 50% is, dan brengen uw side hustles een bruto inkomen op dat gelijk is aan 50% van uw primaire inkomen. Maar als u slechts 20 uur per week werkt met uw side hustles, betekent dit dat uw side hustle uurtarief hoger is dan uw primaire baan. 

31. Levensverzekering dekking

Wat is het?

levensverzekeringen zijn niet voor iedereen, maar het kan een belangrijk onderdeel zijn van een financieel plan als je getrouwd bent, kinderen hebt of gewoon een inkomen voor iemand anders moet garanderen nadat je bent overleden.

deze metriek zal u informeren als u genoeg levensverzekering dekking voor uw persoonlijke omstandigheden.

Hoe bereken ik het?

Hier is hoe u uw doellevensverzekering kunt berekenen:

primair jaarinkomen x 10 = DOELLEVENSVERZEKERING

welke waarden gebruik ik?

voor deze verhouding zou u uw jaarlijkse bruto-inkomen uit uw primaire baan gebruiken. Dit is het inkomen waarop u vertrouwt, ongeacht de drukte of passief inkomen, en zou voldoende moeten zijn om u en uw gezin te ondersteunen.

Wat is een goede benchmark?

De levensverzekeringsratio is de benchmark. Een doelstelling van 10x uw jaarlijkse bruto primaire inkomen moet voldoende zijn voor de meeste mensen behoeften.

u moet echter rekening houden met de unieke financiële behoeften van uw gezin in het geval van uw overlijden. De dekking die u kiest, moet ten minste alle noodzakelijke uitgaven dekken, zoals huisvesting, voedsel, kleding, vervoer, enz. Sommige mensen hebben ook voldoende dekking om andere kosten te betalen, zoals college-Of pensioenkosten.

u moet ook rekening houden met het inkomen van uw echtgenoot. Als uw partner brengt in 50% van uw totale jaarinkomen, kunt u besluiten om een kleinere polis te hebben. Maar als je 4 jonge kinderen en een thuisblijvende echtgenoot hebt, wil je misschien meer.

deze benchmark is slechts een startpunt voor uw discussie met een levensverzekeringsagent.

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

als u $80.000 per jaar verdient met uw primaire baan, moet u zich richten op een levensverzekering voor $800.000. 

Hoe kan deze ratio mij helpen?

vanwege de onzekerheid van het leven, is het belangrijk om een plan op zijn plaats te hebben als het slechtst mogelijke scenario zich voordoet. Het opzetten van uw dierbaren voor financiële zekerheid, zelfs nadat u sterft, is een van de meest liefdevolle dingen die u voor hen kunt doen. Deze verhouding zal u helpen de juiste beslissing te nemen voor uw gezin.

32. Inflation Hedge

Wat is het?

inflatie wordt gedefinieerd als de verminderde waarde van een valuta, die de koopkracht van een valuta vermindert. Een slimme financiële strategie is om te beleggen in activa die een historisch rendement genereren dat hoger is dan de inflatie. Deze berekening informeert u of u de inflatie voorblijft met uw inflatiehedgebeleggingen.

Hoe bereken ik het?

uw inflatieafdekkingsratio weerspiegelt de relatie tussen uw jaarlijkse rendement op een inflatieafdekkingsinvestering en het huidige inflatiepercentage. U kunt deze ratio berekenen met de volgende formule:

jaarlijkse investeringsrendement ÷ inflatiepercentage = INFLATION HEDGE RATIO

welke waarden gebruik ik?

u moet het rendement kennen dat u meer dan een jaar hebt gerealiseerd met uw inflatiehedge-investering. Neem dit percentage en deel het door de huidige inflatie. 

Wat is een goede benchmark?

u wilt altijd dat uw inflatieafdekkingsratio groter is dan 1, Wat betekent dat het rendement op uw beleggingen de inflatie voorblijft. Een waarde van minder dan 1 betekent dat uw rendement de inflatie niet bijhoudt.

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

als u een jaarlijks rendement van 9% voor uw beleggingsfonds realiseert en het inflatiepercentage 3% is, dan zou uw verhouding gelijk zijn aan 3. Dit zou betekenen dat uw rendement 3x dat van inflatie is.

Hoe kan deze ratio mij helpen?

het zien van een positief rendement met uw investeringen betekent niet altijd dat ze winstgevend zijn. U moet ook overwegen hoe inflatie de werkelijke waarde van uw portefeuille beïnvloedt. Deze ratio laat u weten of uw beleggingsinspanningen uw koopkracht opbouwen of verminderen.

33. Verhouding belastingdruk

Wat is het?

uw belastingdruk is het bedrag van de belasting die u moet betalen. Dit omvat inkomstenbelasting, omzetbelasting, onroerendgoedbelasting, enz. U moet weten welk percentage van uw bruto-inkomen naar belastingen gaat, zodat u slimme beslissingen kunt nemen die uw belastingdruk minimaliseren.

Hoe bereken ik het?

Het berekenen van uw belastingdruk is zo eenvoudig als het delen van de totale belastingen door uw inkomen:

totale belastingen ÷ bruto inkomen = totale belastingdruk

welke waarden gebruik ik?

belastingen bestaan uit alle belastingen die u moet betalen. Dit zou de federale en staatsinkomstenbelasting, de omzetbelasting, de onroerendgoedbelasting, de schenkingsbelasting, de nalatenschapsbelasting, de loonbelasting en de accijns omvatten.

uw bruto-inkomen is het jaarinkomen dat u maakt voordat belastingen en aftrekken worden afgesloten.

Wat is een goede benchmark?

het ding over belastingen is dat ze voor u worden bepaald. U kunt echter financiële beslissingen nemen die uw belastingdruk verlagen.

charitatieve geven en pensioenfondsen bijdragen zijn slechts een paar manieren waarop u uw belastingtarief kunt verlagen. Praat met een professional die u slim belastingadvies kan geven over hoe u uw belastingdruk kunt minimaliseren, zodat u meer van uw inkomen kunt behouden.

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

belastingen kunnen behoorlijk ingewikkeld zijn en er worden bijna jaarlijks wijzigingen aangebracht. Controleer de juiste websites (federaal, staats-en provincie) om uw huidige belastingschijven en percentages te vinden.

Hoe kan deze ratio mij helpen?

Het kennen van uw belastingdrukratio kan helpen bij het begeleiden van uw gesprek met uw belastingspecialist. Er zijn strategieën die u kunt gebruiken om uw belastingdruk te verlagen.

34. Financial Freedom Ratio 

Wat is het?

u kunt de financial freedom ratio gebruiken om te meten hoe dicht u bij pensioen bent en uitsluitend leeft op beleggingsinkomsten.

Hoe bereken ik het?

Hier is hoe de financiële vrijheidsratio te berekenen:

(maandelijkse beleggingsinkomsten + maandelijkse SPAAROPNAME) ÷ maandelijkse uitgaven = financiële VRIJHEIDSRATIO

welke waarden gebruik ik?

wanneer u elke maand voldoende beleggingsinkomsten en contant geld uit spaargeld kunt halen om al uw maandelijkse uitgaven te dekken, hoeft u niet langer te vertrouwen op een regelmatig salaris. 

uw beleggingsinkomsten omvatten alle dividenden betaald op aandelen, meerwaarden uit vastgoedbeleggingen en rente verdiend op een spaar-of geldmarktrekening.

uw spaaropnames worden genomen van de belangrijkste saldi in uw spaar -, betaal -, geldmarkt-en pensioenrekeningen. Een maandelijkse spaartrekking naast uw maandelijkse beleggingsinkomsten zou voldoende moeten zijn om al uw maandelijkse uitgaven te dekken om financiële vrijheid te bereiken.

het totaal van uw maandelijkse uitgaven is flexibel en u kunt ervoor kiezen om op een kaal budget te leven om eerder financiële vrijheid te bereiken. Als u echter wilt reizen of naar een grote stad wilt verhuizen, zullen uw uitgaven waarschijnlijk toenemen en zult u meer inkomsten nodig hebben.

Wat is een goede benchmark?

om financiële vrijheid te bereiken, heb je een ratio nodigvan 1.

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

als uw beleggingsinkomen plus uw spaaropname gelijk is aan $5.000 per maand, maar uw maandelijkse uitgaven bedragen $7.000, dan moet u blijven sparen.

echter, het verminderen van uw uitgaven met $2.000 per maand zou u helpen om een verhouding van 1 te krijgen.

Hoe kan deze ratio mij helpen?

De financial freedom ratio is een nuttige maatstaf om uw investeringen en spaarinspanningen te begeleiden. Het ’s een eenvoudige en flexibele richtlijn die u kunt verwijzen naar als u ’re het opbouwen van rijkdom en werken in de richting van pensioen.

35. Financiële onafhankelijkheid Ratio

Wat is het?

uw Financial Independence (FI) – nummer vertelt u welk vermogen u moet ophopen voordat u met pensioen kunt gaan en uitsluitend van uw spaargeld kunt leven.

Hoe bereken ik het?

voordat ik de details achter deze metriek uitleg, is hier de formule:

jaarlijkse uitgaven ÷ opnamepercentage = financiële ONAFHANKELIJKHEIDSRATIO

welke waarden gebruik ik?

ten eerste moet u uw verwachte jaarlijkse uitgaven berekenen wanneer u met pensioen bent. U kunt dat bedrag baseren op de huidige kosten en vervolgens uw FI-nummer elk jaar aanpassen voor inflatie, of u kunt inflatie opnemen in uw berekening.

uw jaarlijkse uitgaven zullen zeer waarschijnlijk anders zijn dan wat het nu is, gebaseerd op alle veranderingen die pensioen met zich meebrengt en uw doelen daarvoor. Maar om te beginnen, kunt u uw uitgaven nu volgen om een idee te krijgen van wat ze in de toekomst kunnen zijn.

zodra u een nummer hebt voor uw jaarlijkse uitgaven, moet u beslissen over een opnametarief. Dit percentage is het percentage dat u jaar na jaar consequent uit uw pensioensparen opneemt, ook gecorrigeerd voor inflatie.

Wat is een goede benchmark?

De standaard richtlijn is 4% (gebaseerd op een uitputtende studie in het midden van de jaren 90).

natuurlijk, dit is slechts een richtlijn, en u kunt een opname tarief hoger of lager dan dat gebruiken. Maar het is een goede plek om te beginnen.

wanneer u uw verwachte jaarlijkse pensioenuitgaven hebt geschat en u hebt besloten tot een opnamepercentage, kunt u vervolgens uw FI-nummer bepalen met behulp van de bovenstaande vergelijking.

Hoe kan deze verhouding worden toegepast?

dus, bijvoorbeeld, als u projecteert dat uw jaarlijkse pensioenuitgaven $65.000 zullen zijn, en u hebt besloten dat uw opnametarief 4% zal zijn, dan zou uw FI-nummer zijn:

$65.000 ÷ .04 = $1,625,000

Dit getal vertegenwoordigt het vermogen dat nodig is om financieel onafhankelijk te zijn en volledig van spaargeld te leven.

nu, deze berekening gaat uit van een paar belangrijke details. Ten eerste, dat uw pensioen 30 jaar zal duren.

natuurlijk, als je na zo lang nog in leven bent, dan zou je een echt probleem kunnen hebben als je je spaargeld hebt uitgeput. Aan de andere kant, als je uiteindelijk langer dan verwacht in het personeelsbestand blijft, kan je opnametarief mogelijk worden verhoogd.

de tweede veronderstelling is dat uw portefeuille bestaat uit aandelen (50-75%) en obligaties (25-50%). De toewijzing is echter aan u en zal afhangen van de marktomstandigheden terwijl u uw fonds blijft opbouwen. U moet bepalen met hoeveel beleggingsrisico u zich op uw gemak voelt.

en net als een extra opmerking, zullen sommige professionals gewoon voorstellen dat u uw verwachte jaarlijkse pensioenuitgaven met 25 vermenigvuldigt om uw FI-nummer te krijgen (Zie #2 op deze lijst).

Dit komt omdat velen zullen aanbevelen om de 4% regel te gebruiken, en als je een getal deelt door 4% is het hetzelfde als hetzelfde getal vermenigvuldigen met 25:

$65,000 x 25 = $1,625,000

Hoe kan deze verhouding mij helpen?

Er zijn enkele onbekenden met uw FI-nummer, zoals toekomstige inflatie en marktomstandigheden.

en daarom is het belangrijk dat je het een keer per jaar opnieuw bezoekt. De variabelen zullen waarschijnlijk vaak veranderen, dus kijk jaarlijks naar je cijfers als je dichter bij je pensioen komt en maak dan aanpassingen als dat nodig is.

hoe u uw persoonlijke financiële ratio ‘ s kunt verbeteren

Als u eenmaal uw eigen financiële ratio ‘ s hebt berekend, kunt u zich een beetje ontmoedigd voelen. Het zien van die meedogenloze nummers kan zeker een wake-up call zijn, die je eraan herinnert dat het tijd is om serieus te worden over je financiële toekomst!

wees niet ontmoedigd – je moet de waarheid weten over waar je bent, zodat je kunt achterhalen waar je naartoe gaat.

als je oog in oog bent gekomen met het feit dat je niet genoeg hebt gespaard, of dat je te veel schulden hebt, zoek dan hoop in de wetenschap dat er acties zijn die je kunt nemen om je financiële statistieken te verbeteren.

ten eerste, doe wat je kunt om de kosten drastisch te verlagen.

• begin met alle discretionaire uitgaven, zoals het kopen van kleding, uit eten gaan, naar de film gaan, enz. Maak een verbintenis om deze onnodige kosten te verminderen, althans tijdelijk.
• herfinancier elke schuld om de laagste tarieven te krijgen, zodat u kunt beginnen met het sneller afbetalen. Begin met uw hypotheek, waar u waarschijnlijk de grootste besparingen zult ervaren.
• Bekijk uw maandelijkse rekeningen en bepaal wat kan worden verminderd of geëlimineerd. Snijd kabel, vind een goedkoper telefoonplan, verminder uw nutsvoorzieningen, enz.

als je geen budget hebt, begin er dan een, zodat je je uitgaven kunt bijhouden.

Het verminderen van uw maandelijkse uitgaven kan helpen uw persoonlijke financieringsratio ‘ s te verbeteren, maar als u uw doelen sneller wilt bereiken, moet u waarschijnlijk uw inkomen verhogen. Hier zijn een paar ideeën:

• vraag om een salarisverhoging of Solliciteer voor een promotie bij je huidige baan.
• investeer in bijscholing of training zodat je in aanmerking komt voor een hoger betaalde functie.
• krijg een bijbaan die ‘ s avonds of in het weekend een paar extra uren biedt.
• begin je eigen side hustle door een service te bieden die je al leuk vindt.

Er zijn veel manieren waarop u meer inkomsten kunt genereren, sta gewoon open voor de mogelijkheden die beschikbaar zijn.

om je wat ideeën te geven, kun je mijn bericht lezen over 50+ manieren om extra geld te verdienen.

vergeet geen kleine veranderingen. Veel kleine stappen kunnen een groot verschil maken!

samengevat: financiële ratio ‘ s kunnen helpen bij uw doelen

persoonlijke financiële ratio ‘ s zijn een geweldige manier om uw financiële leven te beoordelen en uw eigen financiële analyse te doen. Door te begrijpen wat ze vertegenwoordigen en hoe ze te gebruiken, weet u wanneer u corrigerende maatregelen moet nemen.

ze zijn ook een goed uitgangspunt voor het creëren van financiële doelen. U kunt deze formules nemen en aanpassen aan uw specifieke financiële situatie.

deze cijfers zijn niet statisch. Je moet ze van tijd tot tijd opnieuw bezoeken om updates te maken die bij je leven passen naarmate je dichter bij je pensioen komt.

vergeet niet dat uw cijfers anders zullen zijn dan die van iemand anders. je moet je eigen benchmarks bepalen en niet verstrikt raken in wat buurman Joe verderop in de straat doet.

Er zijn standaard richtlijnen die u zullen helpen realistische doelen te stellen, maar uiteindelijk bent u de enige die kan bepalen wat goed is voor uw pensioen.

het bijhouden van uw persoonlijke financiële ratio ‘ s is een krachtige strategie om u te helpen uw financiële doelen te bereiken.

laat uw pensioen niet aan het toeval over – maak een verbintenis om uw eigen financiële gezondheid periodiek te beoordelen, zodat u succesvol kunt zijn in het bereiken van uw doelen.