Pensioenplanning voor late starters (7 praktische stappen die werken)

Als u’ Als u net als de meeste Amerikanen bent, loopt u mogelijk achter met uw pensioenplanning. En hoe dichter u bij de pensioengerechtigde leeftijd komt, hoe meer u het gevoel krijgt dat uw situatie hopeloos is.

Het is waar dat de beste pensioenplannen plannen zijn waarbij u vroeg begint en tientallen jaren agressief spaart. Laat beginnen met uw spaargeld voegt meer beperkingen toe aan uw pensioenplan.

Desalniettemin, als u merkt dat u in de vijftig bent en onvoorbereid, is er nog veel hoop.  Je hebt opties die je op weg kunnen helpen naar het bouwen van een aanzienlijk nestei.

In dit bericht schets ik 7 stappen om late starters te helpen bij het plannen van hun pensioen:

1. Bezuinig op de uitgaven en genereer meer inkomen
2. Betaal uw schulden
3. Pas uw levensstijl aan
4. Gebruik fiscaal voordelige spaarvehikels
5. Investeer in mogelijkheden met onbeperkte groei
6. Creëer een pensioenbudget om van te leven binnen uw mogelijkheden
7. Verleng uw pensioenrichtdatum

Het is nooit te laat om te beginnen met sparen voor je pensioen, maar het beste moment is nu!

Hulp nodig bij het plannen van je pensioen? Download dit GRATIS mini-werkboek en begin met het creëren van het pensioen dat u wilt!

 

Je bent niet alleen

Als u worstelt met geldschaamte omdat u te laat spaart, vindt u misschien enige troost in de wetenschap dat u verre van alleen bent in uw situatie.

De resultaten van een 2020-enquête door TD Ameritrade onthullen deze statistieken voor Amerikanen van 50-59 jaar:

• 46% heeft geen goed gedefinieerd pensioenplan li>
• 37% heeft minder dan $ 50.000 gespaard voor zijn pensioen
• 41% heeft al geld van zijn pensioenrekening afgeschreven
• 25% is sterk afhankelijk van de sociale zekerheid om hem te ondersteunen
• 66% zou zichzelf een cijfer van “C” of erger op hun huidige pensioensparen

Het goede nieuws is dat het nooit te laat is om te beginnen met sparen. De weg naar financiële zekerheid voor late starters is een beetje uitdagend; het is echter nog steeds mogelijk als u zich vastklampt en strategisch wordt.

<Hoeveel heeft u nodig om met pensioen te gaan?

Als u een spaardoel heeft om naar te streven, krijgt u richting.  Maar hoe kom je aan een getal dat voldoende *en* realistisch is?

De meeste financiële adviseurs raden aan je ernaar te streven om 70-90% van je jaarinkomen te vervangen door je spaargeld, beleggingen, pensioenen en sociale zekerheid.  Dus als u gemiddeld $ 70.000 per jaar verdient voordat u met pensioen gaat, zou u waarschijnlijk in orde kunnen zijn met een jaarlijks pensioeninkomen van $ 49.000 tot $ 63.000.

Hierbij wordt er natuurlijk van uitgegaan dat uw levensstijl niet ingrijpend zal veranderen. De meeste van uw uitgaven blijven hetzelfde, behalve dat u geen geld hoeft te sparen. U kunt ook uw hypotheek laten aflossen, wat uw maandelijkse uitgaven aanzienlijk kan verlagen.

Als u echter van plan bent meer te reizen of naar een gebied met hogere kosten te verhuizen, kan dit een groter budget vereisen .  U moet ook rekening houden met de zorgkosten bij pensionering, die onvermijdelijk zullen stijgen naarmate u ouder wordt.

Er zijn veel details die betrekking hebben op uw eigen persoonlijke pensioenspaardoel, daarom is het een goed idee naar maak een lijst van uw plannen en prioriteiten voor als u met pensioen gaat.

Bereken uw geschatte pensioensparen

Probeer verschillende inputs om te zien hoe elk onderdeel uw pensioenspaarsaldo beïnvloedt.

Stappen voor pensioenplanning voor late starters

Hier zijn 7 stappen die u kunt implementeren om u te helpen snel uw spaargeld op te bouwen en voorbereid te zijn op uw pensioen.

1. Kosten besparen & genereer meer inkomsten

Als late spaarder heeft u tijd die tegen u werkt.  Dit betekent dat het bereiken van uw pensioenspaardoelen een aanzienlijke hoeveelheid opoffering en focus kan vergen om de achterstand in te halen.

Uw eerste actieplan zou moeten zijn om kosten te verlagen en inkomsten te verhogen.

Misschien denkt u dat u geen uitgaven meer hoeft te doen, of dat uw inkomen vaststaat.

En dat is de mentaliteit die u er waarschijnlijk van heeft weerhouden om eerder meer te sparen.

Als u pas op uw 75e wilt werken, wordt het tijd om je manier van denken te veranderen.  Door uw beperkende overtuigingen te identificeren en te veranderen, zult u meer bereid zijn om alles te doen wat nodig is om uw doelen te bereiken.

Het eerste deel van deze stap is het verminderen van de kosten. U kunt naar uw budget kijken of uw uitgaven gedurende 2-3 maanden volgen. Maak onderscheid tussen noodzakelijke en onnodige uitgaven en elimineer of minimaliseer wat u niet nodig heeft.

Dit kan zijn:

• Uit eten gaan
• Entertainment
• Reizen
• Maandelijkse abonnementen
• Kleding & schoenen
• Autobetalingen

Vervolgens zie je wat je kunt besparen met je noodzakelijke uitgaven.

Hier zijn er een paar ideeën:

• Verlaag uw hypotheekbetaling door herfinanciering naar een lager tarief
• Verlaag verzekeringspremies door het eigen risico te verhogen
• Verminder autobetalingen door een ouder voertuig te besturen
• Verminder studieleningen door ze te combineren in één onderhandse lening
• Verlaag uw boodschappenrekening met online winkelen en maaltijdplannen

Naarmate uw uitgaven dalen, neemt uw vermogen om te sparen toe.

Een ander voordeel van het minimaliseren van de maandelijkse uitgaven is dat u leert ver beneden uw stand te leven en wennen aan een lager budget.  Dit helpt u tijdens uw pensioenjaren, wanneer uw inkomen lager zal zijn.

Het tweede deel van deze stap is om meer inkomsten te genereren.  Er zijn veel manieren om dit te bereiken, waaronder:

• Om opslag vragen
• Solliciteer voor een promotie
• Krijg een parttime baan in het weekend
• Wees freelancer
• Bied adviesdiensten aan
• Start een online bedrijf
• Kosten voor uw hobby

Tegenwoordig is het starten van je eigen side-gig nog nooit zo eenvoudig geweest.  U kunt uw eigen baas zijn met de hulp van een gevestigd bedrijf (zoals Uber, Fiverr, Rover, enz.), of u kunt uw eigen online winkel openen met een minimale investering.

Kijk voor meer ideeën op deze 25+ manieren om extra geld te verdienen.

Het laatste deel van deze stap is ombewust te zijn met sparen.

Als u geen plan heeft voor al dit extra geld, zal het door alle scheuren in uw budget glippen.

Dus, bepaal van tevoren wat, wanneer, waar en hoe van uw spaarplan:

• Welk extra geld zal ik sparen en niet uitgeven? (Bonussen, belastingteruggaven, geldelijke geschenken, enz.)
• Waar zal ik dit extra geld stoppen? (Hoog -opbrengst spaarrekening, 401(k), spaarvarken, etc.)
• Wanneer zal ik dit extra geld toevoegen aan mijn spaarrekening? (Een keer per week, elke dag, onmiddellijk, enz.)
• Hoe voeg ik dit extra geld toe aan mijn spaarrekening?(Ga naar de bank, stort online, voer automatische overschrijvingen uit, enz.)

Dit lijkt misschien triviaal en onnodig, maar als u deze beslissingen opzettelijk neemt, voorkomt u verleidelijke opties wanneer u extra contant geld ziet uw bankrekening.

Beslis *nu* zodat u niet op dit moment hoeft te beslissen (wanneer gevoelens u in de weg kunnen zitten).

Sommige van deze ideeën kunnen een echte uitdaging voor je zijn, vooral als je vastzit in een put van beperkende overtuigingen en schaarstedenken.

Misschien moet u enkele van uw denkpatronen rond geld en rijkdom ter discussie stellen.  Het kunnen juist deze overtuigingen en percepties zijn die u ervan weerhouden financiële vooruitgang te boeken.

2.   Kom uit de schulden

Oké, dus dit is makkelijker gezegd dan gedaan.

Maar u kunt uw pensioensparen pas een boost geven als u uw schulden heeft afbetaald.

Maak een agressieve schuldaflossingsplan waaraan u zich kunt houden:

• Tel al uw schulden op (behalve de hypotheek) en rangschik ze op afbetalingsprioriteit
• Kijk naar uw budget (met uw lagere uitgaven en extra inkomsten uit stap 1) en bepaal een bedrag dat u elke maand aan uw schuldsaldi kunt toewijzen
• Maak een een tijdlijn die aangeeft wanneer elk saldo zal worden afbetaald en wanneer u schuldenvrij zult zijn
• Houd een schuldaflossingstracker bij om houd uw voortgang bij

U moet bepalen hoe u de extra cashflow die u vanaf stap 1 creëert wilt toewijzen, want het is een goede idee om toch uw pensioenfonds op te bouwen terwijl u schulden aan het afbetalen bent.

En als u uw schulden op enigerlei wijze kunt verminderen, moet u die mogelijkheden onderzoeken. U kunt saldi overboeken naar een promotionele 0%-creditcard, ze combineren in een lening met overwaarde voor uw eigen huis met een lager tarief, of zelfs proberen te onderhandelen met de kredietverstrekker voor een lager saldo (dit is een goede optie voor medische schulden).

Geef geen korting op elke kleine stap die u kunt nemen om uw schulden te laten afbetalen.  Met elke dollar die u gebruikt om één saldo te verlagen, heeft u een extra dollar die u kunt gebruiken voor een ander.

3.  Maak wat aanpassingen aan je levensstijl

Als u laat begint met uw pensioenplanning, betekent dit vaak dat u enkele veranderingen in uw levensstijl moet aanbrengen om uw financiële doelen te bereiken.  U racet tegen de klok, dus gewone spaarmethoden zijn misschien niet voldoende om het fonds op te bouwen dat u nodig heeft tegen de tijd dat u met pensioen gaat.

Als u uw uitgaven hebt verlaagd, uw inkomen heeft verhoogd en uw schuld heeft afbetaald, maar nog steeds meer spaargeld moet genereren, overweeg dan om uw cashflow te vergroten met behulp van deze tactieken:

• Uw huis kleiner maken
• Eigendom verkopen
• Een voertuig verkopen
• Verhuizen naar een goedkopere woningmarkt
• Uw hypotheek terugdraaien
• Verhuur een kamer in uw huis
• Verkoop andere bezittingen zoals sieraden, antiek, verzamelobjecten, enz.

Sommige van deze ideeën kunnen lijkt extreem, maar uw toekomstige financiële zekerheid staat op het spel.

Weeg de kosten van de opoffering vandaag af tegen de voordelen die u zult ervaren als u met pensioen gaat.Misschien vindt u dat het inkrimpen en vereenvoudigen van uw levensstijl een goede voorbereiding is op uw toekomstige pensioen.

4. Profiteer van fiscaal voordelige spaarvehikels

Als late spaarder helpen alle kleine beetjes.  En een deel van die hulp kan van uw werkgever komen.

Als uw bedrijf een 401(k)-abonnement aanbiedt, moet u een rekening openen en direct geld op een account storten.

Hier zijn slechts enkele voordelen van een traditioneel 401(k)-plan:

• voor een traditionele 401(k), doet u bijdragen met dollars vóór belastingen, wat uw belastingplicht vermindert
• uw spaargeld (en inkomsten ) belastingvrij groeien zolang het in het fonds blijft
• veel werkgevers bieden overeenkomende bijdragen (meestal 2-3%)
• voor 50-plussers kunt u inhaalbijdragen doenboven de maximumgrenzen
• is er geen leeftijdsgrens om premies te betalen, zolang u nog in loondienst bent

Als u echter uw werkgever biedt geen 401(k)-plan aan, u zult andere opties moeten vinden. Het meest populaire alternatief is de IRA, die in verschillende varianten verkrijgbaar is.

De IRA is een geweldige manier om uw pensioensparen belastingvrij te houden, maar de maximale bijdragelimieten zijn aanzienlijk lager dan die van de 401( k).

Een andere manier om belastingvrij te sparen voor uw pensioen is met een Health Savings Account.  De HSA is een soort noodfonds voor medische kosten en een geweldige manier om te sparen voor zorgkosten als u met pensioen gaat.

5. Investeer in kansen met onbeperkte groei

Als u slechts 10-15 jaar de tijd heeft om het grootste deel van uw pensioenfonds op te bouwen, zullen conventionele strategieën niet genoeg zijn. Dit komt omdat u veel meer tijd nodig heeft om samengestelde rente een aanzienlijke exponentiële groei te laten bereiken.

Maar als u een manier kunt vinden om besparingen op te bouwen die niet beperkt zijn door tijd of rendement, 8217;U kunt uw spaargeld veel sneller verhogen.

Een manier om dit te doen is door uw eigen bedrijf te starten.

Met internet, opstartkosten kunnen minimaal zijn en uw potentiële bereik verder dan uw lokale stad.

En als je eenmaal een niche hebt gevonden waar veel vraag naar is en die winstgevend is, kun je relatief snel beginnen met het genereren van inkomsten.

Natuurlijk kost het starten en opbouwen van een duurzaam bedrijf tijd.  Er zijn enkele risico's en niets is gegarandeerd.  Maar eigendom van het activum geeft u het voordeel dat u in uw eigen tempo kunt groeien.

Bij traditionele spaarstrategieën vertrouwt u op de toestand van de aandelenmarkt en de beperkte middelen u kunt het zich veroorloven om te investeren.

Met een actief in direct eigendom (zoals uw eigen bedrijf), heeft u meer controle over hoe snel u winst kunt genereren.

En met 10-15 jaar voordat u met pensioen gaat, heeft u genoeg tijd om een ​​bedrijf te laten groeien dat een royale aanvulling kan zijn op uw andere inkomstenbronnen.

Een andere mogelijkheid om snel spaargeld op te bouwen is door te investeren in onroerend goed.

Dit is een strategie dat brengt hogere risico's met zich mee, maar ook hogere beloningen.

Bij beleggingen in huurvastgoed loopt u het risico dat de waarde van het vastgoed daalt.  Dit is met name het geval in een economie die een recessie doormaakt.

Dit risico kan echter worden gecompenseerd door de potentiële inkomsten die u zou verdienen met de huurinkomsten.  ; Als u deze activa niet hoeft te liquideren voor onmiddellijke inkomsten, kunt u het onroerend goed vasthouden totdat de waarde weer op een acceptabel niveau is.

Een manier om het risico te minimaliseren, is door een gediversifieerde vastgoedportefeuille te hebben. Terwijl u de winst van het ene onroerend goed investeert om een ​​ander te kopen, bouwt u extra inkomsten op die u kunnen beschermen tegen blootstelling aan dalende markten.

Voor elk van deze strategieën is doorgaans een serieuze hands-on inzet voor de lange termijn vereist.  Maar de inkomensmogelijkheden die ze bieden, maken ambitieuze doelstellingen voor pensioensparen mogelijk.

6. Creëer een pensioenbudget om binnen uw mogelijkheden te leven

Terwijl u werkt aan het opbouwen van uw nestei voordat u met pensioen gaat, bedenk hoe u na uw pensionering de lasten kunt verlagen.

Als u later van minder kunt rondkomen, hoeft u nu minder te sparen en kunt u uw spaardoelen sneller bereiken.

Hier zijn een paar manieren om uitgaven bij pensionering te minimaliseren:

>>Alle schulden afbetalen

Zoals hierboven vermeld , krijg al uw schulden afbetaald voordat u met pensioen gaat.  Dit is inclusief uw hypotheek.

U wilt uw pensioendollars niet gebruiken om consumentenschulden af ​​te betalen, dus stel een schuldafbetalingsplan op om al uw creditcards te laten betalen. Als de rentetarieven hoog zijn, kunt u de saldi overboeken naar een creditcard met een promotietarief van 0% om uw rekening te verlagen.

Als u een medische schuld heeft, stel dan betalingsplannen op met de zorgverleners, zodat je hebt een tijdlijn waar je je aan kunt houden.  Bepaal de laagste minimumbetaling voor elk saldo waarvan elke rekening wordt betaald voordat u met pensioen gaat.

Schrijf u in voor een Health Savings Plan via uw werkgever als deze wordt aangeboden. U kunt geld besparen *en* het besteden aan kwalificerende medische kosten – belastingvrij.

Met de HSA kunt u uw medische schuld sneller afbetalen, zodat u na uw pensionering kunt blijven bijdragen aan uw zorgkosten.

Uw laatste schuld die u moet aanpakken, is uw hypotheek.

Misschien vindt u de taak om uw hypotheek af te betalen te groot om zelfs maar aan te denken. Als u er echter voor kiest om in te krimpen naar een kleiner huis in een goedkopere buurt, kan dat doel een stuk beter haalbaar zijn.

Als de waarde van uw huis echter consequent is gestegen, kunt u blijven profiteren van de verkopersmarkt om de meeste winst te behalen.

Maar het uiteindelijke doel is om hypotheekvrij te zijn. tegen de tijd dat u met pensioen gaat. Krijg advies van een ervaren makelaar om de beste beslissing te nemen over verkopen als u besluit te verkleinen.

>>Zorg voor verzekeringspolissen

U kunt gemakkelijk al uw pensioenfonds snel opgebruiken als u niet over de juiste verzekering beschikt.

Natuurlijk heeft u de vereiste polissen nodig, zoals huiseigenaren en autoverzekeringen. .

Je hebt ook een gezondheidszorgpolis nodig, want gratis Medicare dekt niet alles.  (Het hebben van een bestaande gezondheidsspaarrekening helpt ook.)

Al deze polissen helpen u grote financiële uitgaven te voorkomen wanneer zich ongelukkige omstandigheden voordoen.

Maar het enige beleid dat volledige financiële ondergang kan voorkomen, is een verzekering voor langdurige zorg.  Als u ooit een verpleeghuis, begeleid wonen of thuiszorg nodig heeft, dan heeft u een beleid voor langdurige zorg nodig.

Deze diensten zullen leeglopen. uw pensioenfonds sneller dan u kunt zeggen waar is al mijn geld naartoe?

Zorg er dus voor dat u deze polissen opneemt in uw pensioenplanning. Het is de meest effectieve manier om financiële risico's te minimaliseren en uw pensioensparen te beschermen.

>>Beleggingskosten minimaliseren

Veel mensen richten zich alleen op het bedrag dat hun spaargeld zal laten groeien aan *voordat* ze met pensioen gaan. Maar die besparingen zullen tijdens uw pensionering blijven groeien met samengestelde rente. En hoe hoger uw rendement, hoe langer uw spaargeld meegaat.

Dus, het is belangrijk om ook tijdens uw pensioenjaren uw inkomsten te maximaliseren.

Ik las onlangs het boek van Tony Robbin, Unshakeable.  ; In het boek benadrukt hij de aanzienlijke impact die investeringskosten kunnen hebben op pensioenfondsen.

Om precies te zijn: slechts 1% kan uw spaargeld gemakkelijk verminderen met de kosten van levensonderhoud van een jaar. En hoe groter uw spaargeld, hoe groter het verlies.

U kunt dit zelf zien met behulp van de pensioencalculator hierboven. Trek gewoon 1% af van uw geschatte rendement om erachter te komen hoeveel u in 10 of 15 jaar zou verliezen.

Dus, laat die *ogenschijnlijk* kleine investeringskosten niet buiten beschouwing. Zelfs voor 1% kunt u tientallen (of zelfs honderden) duizenden dollars betalen aan uw beleggingsonderneming.

Hier zijn enkele manieren om de investeringskosten laag te houden:

• Kies goedkope indexfondsenvan bedrijven met beheervergoedingen van 0,20% of minder
• Overweeg een computergestuurde service (ook bekend als een 'robo-adviseur') zoals Betterment of Wealthfront om verkoopkosten en beheerskosten te minimaliseren
• Huur een gecertificeerde financiële planner in die ofwel een uurtarief ofwel een vast tarief in rekening brengt, in plaats van een percentage van het fonds
• Gebruik gevestigde online makelaars (zoals TD Ameritrade, Charles Schwab en Etrade) om onderhoudskosten te vermijden

>>Krimpen en vereenvoudigen

Als je te laat komt voor het pensioenplanningsspel, race je tegen de klok.

Echter, als je staat open voor een zuinig en eenvoudig leven nadat je stopt met werken, je hoeft niet zo hard te rennen.

Uw grootste prioriteit is genoeg sparen om onderdak, voedsel, verzekeringen en andere basisbehoeften te dekken. Al het andere is optioneel.

Hier zijn een paar manieren om uw pensioengeld te vereenvoudigen door te vereenvoudigen:

• Verkoop uw huis met 3 slaapkamers en woon in een appartement met 1 slaapkamer
• Verhuis van een grote, dure stad naar een kleine, goedkopere wijk
• Kies ervoor om zonder voertuig te leven en gebruik in plaats daarvan het openbaar vervoer
• Focus op lokale reizen in plaats van internationale vakanties
• Schaf lidmaatschappen en abonnementen af
• Ruim op door items te verkopen die je niet gebruikt
• Leer genieten van gratis entertainmentopties

Het hebben van een tevreden en bevredigend leven na je pensioen hangt meer af van je mentaliteit dan uw omstandigheden.

Als u er altijd al uw zinnen op heeft gezet om in uw droomhuis te wonen en op extravagante vakanties te gaan in uw pensioenjaren, is het misschien tijd voor realiteit controleren.

Het kan nodig zijn om uw verwachtingen bij te stellen en te wennen aan het idee om eenvoudiger te leven als u met pensioen bent.

7. Verleng uw pensioenstreefdatum

Als u het sparen voor uw pensioen heeft uitgesteld, is er een mogelijkheid om in te halen met sparen is ook het uitstellen van uw pensioendatum.

Doorwerken na uw gewenste streefdatum kan u meer tijd geven om spaargeld op te bouwen, en meer tijd om dat spaargeld te laten groeien.

Bovendien kan het hebben van een fulltime carrière tot de leeftijd van 65 jaar en dan plotseling stoppen met werken enkele negatieve gevolgen hebben.  Veel gepensioneerden ervaren depressie en gebrek aan doel als ze eenmaal de hele dag thuis zijn, dus besluiten ze om nog een paar jaar weer aan het werk te gaan.

Deze “semi-pensionering& #8221; zorgt voor een gemakkelijkere overgang, die veel oudere mensen nemen tussen hun 50 en eind 70.  (Dit is natuurlijk afhankelijk van uw gezondheidstoestand.)

Maar het levert u ook meer inkomen op, zodat u minder hoeft te rekenen op spaargeld.

Hieronder vindt u enkele redenen waarom u uw pensioen zou moeten uitstellen:

• Het extra inkomen zal helpen uw pensioensparen op te rekken
• U bent in goede gezondheid en wilt actief blijven, zowel fysiek als mentaal
• U heeft altijd al willen ontdekken een andere carrière
• Je bent geen huismus en je bent graag sociaal
• Je geestelijke gezondheid is gebaat bij een regelmatige routine

Blijven werken tot eind 60 en 70 is een geweldige manier om de levensstijl te ondersteunen die je in je gouden jaren wilt. Zolang uw gezondheid het toelaat, kan het hebben van een baan om u bezig te houden en betrokken te zijn bij anderen u een gevoel van doel en nut geven naarmate u ouder wordt.

Vergeet niet je GRATIS mini-werkboek Pensioenplanning mee te nemen! Maak een plan om uw droompensioen werkelijkheid te laten worden.

 

Er is hoop!

Als uw pensioen dichterbij lijkt dan waarop u bent voorbereid, houd moed.

U hebt nog steeds opties om op het goede spoor te komen en met financiële zekerheid met pensioen te gaan.

Het is echter belangrijk om *nu* – dus volg de 7 hierboven beschreven stappen en maak een plan waarmee u kunt beginnen met het opbouwen van uw spaargeld.

Als u bereid bent om gerichte actie te ondernemen, enkele aanpassingen in uw levensstijl aan te brengen en bereid om kansen te vinden om meer inkomen te genereren, kunt u een comfortabel pensioen bereiken.

Dit is het moment om de handen uit de mouwen te steken en de moeilijke beslissingen te nemen over wat u nu moet opofferen voor uw toekomst . Niemand weet wat morgen brengt – een baanverlies, een gezondheidscrisis, een rechtszaak – dus begin vandaag met de voorbereiding.

Opgeven en toegeven aan beperkende overtuigingen zal je alleen maar houden waar je bent, en het zal je nooit brengen waar je heen wilt.  Laat je fouten uit het verleden los en concentreer je op wat je te wachten staat.

Neem de controle terug en kom op voor je toekomstige zelf.

Er is nooit een beter moment om te beginnen dan vandaag!