Ultieme Estate Planning Checklist & Gids: 17 stappen naar een blijvende erfenis

Terwijl pensioenplanning alles is over het laatste derde deel van uw leven ten volle leven, behandelt estate planning zaken die zich na uw overlijden voordoen.

Er zullen momenten zijn in uw pensioenplanning dat u uw eigen toekomst op de eerste plaats moet zetten , maar het opstellen van een solide nalatenschapsplan gaat over het zorgen voor dierbaren als u er niet meer bent.

Het is uw manier om uw gezin te beschermen tegen onnodige financiële lasten en hen te zegenen met de rijkdom waar je zo hard voor hebt gewerkt.  Een plan hebben is een van de meest liefdevolle dingen die je voor ze kunt doen.

Ik weet het, het is niet het prettigste om aan doodgaan te denken.  Maar de realiteit is dat niemand een pas krijgt en dat de kans 100% is dat het jou zal overkomen. De ongemakkelijke waarheid is dat je niet weet wanneer dat gaat gebeuren. dus het is het beste om nu voorbereid te zijn!

Daarom heb ik deze ultieme checklist en gids voor estate planning gemaakt. Deze basisprincipes van estate planning behandelen de essentie om u te helpen de onderdelen van het plan te begrijpen en welke u eventueel in uw plan wilt opnemen.

Houd er rekening mee dat het uitsluitend voor informatieve doeleinden is.

Iedereen is situatie is uniek, dus neem nooit iemands aanbevelingen aan tenzij u weet dat ze het beste zijn voor u en uw gezin.

Het is belangrijk om te weten dat het maken van een estate planning een complex proces is met wettelijke vereisten, en moet worden gedaan met de hulp van een estate planning advocaat. Als u het zelf doet, kan dit ernstige gevolgen hebben, die mogelijk pas bekend worden gemaakt nadat u er niet meer bent!

Met dat gezegd, laten we eens kijken naar deze checklist voor estate planning om te leren hoe u een gedegen nalatenschapsplan opstelt en een blijvende erfenis achterlaat voor uw dierbaren.

#1: Ken uw vermogen

Het eerste item op deze checklist voor vermogensplanning is het berekenen van uw vermogen.

Uw nettowaarde is eigenlijk alles wat u bezit, minus alles wat u verschuldigd bent.  Wat u overhoudt, is een momentopname van de totale waarde van uw nalatenschap.

Dit zal u helpen te weten of uw nalatenschap onderworpen zal zijn aan federale belastingen. Zoek ook uit of uw staatlegt zijn eigen successie- en/of successierechten op.

Hoogstwaarschijnlijk bent u vrijgesteld van federale successierechten, omdat de vrijstelling (vanaf 2021) voor een individu $ 11,7 miljoen is en $ 23,4 miljoen voor een stel. ; (Deze bedragen zijn het bedrag dat u aan uw begunstigden kunt nalaten zonder federale belastingen op de erfenis te zijn verschuldigd.)

Elke staat heeft echter zijn eigen belastingwetten met betrekking tot successierechten(zie stap 3 hieronder), en deze vrijstellingsbedragen zijn doorgaans veel lager dan de federale limieten. Houd dus rekening met beide nadat u uw nettowaarde hebt berekend!

Uw nettowaarde zal altijd veranderen, op basis van uw veranderingen in activa en passiva.  Vergeet niet dat het een momentopname is van dit tijdstip. Controleer het dus regelmatig om er zeker van te zijn dat u nog steeds binnen de grenzen van vrijstellingen voor successierechten blijft.

Voor specifieke instructies over hoe u uw nettowaarde kunt berekenen en een gratis werkblad kunt krijgen, klikt u door naar mijn bericht over&nbsp ;uw nettowaarde berekenen.

#2: Inventariseer uw activa

Bij het berekenen van uw nettowaarde heeft u uw financiële activa meegerekend.

U kunt echter ook extra activa hebben die niet in uw nettowaarde zijn opgenomen, omdat ze meer sentimentele waarde hebben dan financiële waarde.

Als u een inventaris van uw bezittingen wilt maken, voegt u een volledige lijst toe van alles wat waarde voor u heeft en dat u van plan bent na te laten voor uw erfgenamen.

Uw lijst bevat items zoals :

• Materiële activa, zoals uw huis, auto, verzamelobjecten en andere persoonlijke bezittingen
• Immateriële activa zoals uw bankrekeningen, pensioenrekeningen en levensverzekeringen beleid
• Sentimentele bezittingen zoals familiestukken, sieraden, fotoalbums en porselein.

Terwijl u uw lijst maakt, begint u na te denken over de mensen in uw leven aan wie u ze wilt nalaten.

Een van de voordelen van het opstellen van een nalatenschapsplan is dat u deze beslissingen kunt nemen terwijl u nog leeft.  U kunt met uw dierbaren praten en hen vragen wat zij het meest zouden waarderen om te ontvangen.

#3: Begrijp successierechten

Hoewel u waarschijnlijk federale successierechten kunt ontwijken, moet u toch weten wat de regels van uw staat van uw erfgenamen eisen.

Sommige staten heffen hun eigen successierechten, terwijl andere een aparte successierechten hebben.  Er zijn zelfs staten die beide hebben, maar velen hebben geen van beide.

De meeste belastingvrijstellingen van de staat zijn lager dan de federale drempels, dus het is mogelijk dat degenen die een deel van uw nalatenschap erven, enige belasting verschuldigd zijn. Ken de belastingwetten van uw staat, zodat u uw begunstigden bewust kunt maken van wat ze kunnen verwachten.

Er zijn ook strategieën die u kunt gebruiken om een ​​belastingaanslag te voorkomen als uw gecombineerde vermogen met uw echtgenoot de federale limiet overschrijdt. Een vrouw kan bijvoorbeeld een deel van de ongebruikte vrijstelling van haar overleden echtgenoot gebruiken om te voorkomen dat haar kinderen belasting betalen bij haar eigen overlijden. Er moet echter aan bepaalde deadlines en regels worden voldaan om deze strategie succesvol te laten zijn.

Een beetje extra moeite om te leren hoe successierechten werken, kan uw erfgenamen uiteindelijk behoeden voor een enorme belastingaanslag op hun erfenis.

#4: Kies uw begunstigden

Stap 4 van de checklist voor nalatenschapsplanning is het toewijzen en vastleggen van de door u gekozen begunstigden.

Door een nalatenschapsplan op te stellen, is een van uw doelstellingen om het proces van het verdelen van uw nalatenschap onder uw begunstigden minder belastend te maken nadat u er niet meer bent.

Een manier om dit te doen is om ervoor te zorgen dat uw plan probate vermijdt, of op zijn minst het proces vereenvoudigt.

Als u een levend vertrouwen creëert, worden alle activa binnen het vertrouwen beschermd tegen erfrecht.

Maar als u ervoor kiest om deze route niet te volgen, zijn er bepaalde dingen die u kunt doen om te verminderen wat er wel door erfrecht gaat. .

Als u de juiste formulieren voor begunstigden indient voor alle toepasselijke activa, worden deze items “betaalbaar bij overlijden” en overslaan. Deze activa omvatten:

• Bankrekeningen
• Pensioenrekeningen
• Levensverzekeringen
• Aandelen, obligaties en effectenrekeningen

Doorgaans zullen de aanduidingen van de begunstigde voorrang hebben op wat u in een testament heeft vastgelegd. Het is belangrijk dat de namen die u indient correct en actueel zijn, dus zorg ervoor dat u ze regelmatig controleert. 

Als u niet meer weet wie u bent #8217;naar wat genoemd is, is het tijd om die activa opnieuw te bekijken en te bevestigen dat uw intenties overeenkomen met wat is opgenomen.

Zorg ervoor dat u:

• Controleer alle rekeningen en dien elk beschikbaar begunstigdeformulier in
• Laat geen enkel begunstigdeformulier leeg
• Noem eventuele begunstigden
• Houd deze namen correct en up-to-date

Er zijn bepaalde omstandigheden waardoor de door u gekozen begunstigden nog steeds door het erfrechtproces moeten gaan. Wanneer een begunstigde minderjarig is of arbeidsongeschikt raakt, zal de staat waarschijnlijk ingrijpen bij de verdeling van deze activa.

Uw begunstigden hoeven natuurlijk niet altijd individuen te zijn. U heeft ook de keuze om activa aan een goed doel na te laten, en dit moet ook duidelijk in uw plan worden vermeld.

Als u de belangrijke beslissingen neemt over wie wat krijgt, denk dan aan uw doelstellingen.  Overweeg de impact die uw keuzes zullen hebben op uw dierbaren, en wat het beste lijkt voor elke persoon.  U wilt bijvoorbeeld een erfenis voor een jongere begunstigde uitstellen, zodat er niet onverantwoord met het vermogen wordt omgegaan.

U wilt dat de beslissingen die u neemt binnen uw nalatenschapsplan in overeenstemming zijn met uw waarden en prioriteiten.  U wilt ook dat die beslissingen een zegen zijn voor uw dierbaren, geen conflicten of lasten creëren.

Neem dus de tijd en wees bewust over wie u wilt dat uw begunstigden zijn. Uw nalatenschap hangt ervan af!

#5: Schrijf een juridisch testament

Volgens een recente enquête heeft 60% van de Amerikanen tussen 45 en 54 jaar geen wettelijk testament of levenstestament.

Hierdoor loopt de meerderheid van degenen die in hun jaren met de hoogste inkomens zitten een groot risico omdat de staat zonder zal beslissen wat er met uw vermogen gebeurt als u er niet meer bent.

Er zijn 4 hoofdtypen testamenten:eenvoudig, testamentair vertrouwen, gezamenlijk en levend.

1. In eeneenvoudig testament staat wie uw vermogen ontvangt en wie de voogd wordt over uw minderjarige kinderen. Dit type testament is uitvoerbaar bij overlijden en moet door erfrecht worden goedgekeurd.
2. Een testamentaire trustwordt opgericht na overlijden en is een bepaling die is gedefinieerd in het testament dat de uitvoerder van uw nalatenschap opdracht geeft om de trust te creëren. Dit staat ook bekend als een 'will trust', en hoewel vergelijkbaar met een levend trust, is het onherroepelijk en moet er een erfrecht worden doorlopen.
3. Een gezamenlijk testament wordt meestal gezamenlijk ondertekend door twee echtgenoten om alle bezittingen aan de langstlevende echtgenoot na te laten.
4. Een levenstestament stelt u in staat om de door u gekozen medische behandelingen af ​​te dwingen als u arbeidsongeschikt raakt. Zoals de naam al aangeeft, wordt dit type testament afgedwongen terwijl u nog leeft, maar niet in staat bent om uw wensen voor medische zorg kenbaar te maken. Dit testament behandelt niet de verdeling van bezittingen bij overlijden.

In testamenten worden enkele cruciale beslissingen in uw nalatenschapsplan behandeld, waaronder:

• Welke erfgenamen ontvangen welke activa van uw nalatenschap
• De executeur die u heeft aangewezen om uw resterende schulden te betalen en uw nalatenschap te verdelen volgens uw testament
• De voogd voor uw minderjarige kinderen als zowel u als uw partner overlijden voordat zij meerderjarig zijn
• De medische zorg die u wenst te ontvangen als u arbeidsongeschikt of te ziek wordt om uw voorkeuren door te geven
• Vele andere laatste wensen, waaronder kwijtschelding van schulden, orgaandonatie, dierenverzorging, begrafenisarrangementen en toewijzing van bedrijfsmiddelen

Het is duidelijk dat dit belangrijke beslissingen zijn met aanzienlijke gevolgen, en daarom moeten ze worden vastgelegd volgens de staatswet. 

Met andere woorden, het schrijven van uw testament op een papieren servet houdt geen stand in de rechtszaal.  Sterker nog, als een deel van uw testament ongeldig is, kan het hele document worden weggegooid!  Dit is een goede reden om uw testament door een advocaat te laten schrijven, of in ieder geval door een advocaat te laten beoordelen.

U kunt meer dan één type testament hebben en ze kunnen allemaal legaal en geldig zijn.   In feite zijn zowel een eenvoudig testament als een levenstestament belangrijke onderdelen van een compleet boedelplan, aangezien ze elk totaal verschillende kwesties behandelen.

Informeer uzelf over het belang van het hebben van een testament als onderdeel van uw nalatenschapsplan. Niemand is morgen beloofd, dus vandaag is de beste dag om dit op te nemen in uw checklist voor nalatenschapsplanning.

Gerelateerd bericht:  Wat gebeurt er als je geen levend vertrouwen hebt?

#6: Geef uw executeur een naam

Deze stap maakt deel uit van het schrijven van uw testament, maar ik vermeld het als een afzonderlijk item omdat het een belangrijk onderdeel is van uw hele plan.

Kiezen welke persoon u voldoende vertrouwt om uw nalatenschap te beheren en uw laatste wensen uit te voeren nadat u er niet meer bent is een van de belangrijkste beslissingen die u neemt bij het maken van uw testament.

Uw executeur zal verantwoordelijk zijn voor verschillende taken zoals:

• het indienen van papieren bij de rechtbank
• het inventariseren van uw gehele nalatenschap
• het laten voorbereiden en indienen van uw definitieve belastingen
• ervoor zorgen dat uw erfgenamen ontvangen wat u ontvangt; Ik heb voor hen bedoeld
• het sluiten van rekeningen zoals creditcards en lidmaatschappen
• het melden van uw overlijden aan de sociale zekerheid
• het betalen van de laatste rekeningen en uitgaven met nalatenschapsfondsen

Het is een goed idee om met de persoon te praten die u op het oog heeft voordat u hem/haar in uw testament opschrijft als executeur van uw nalatenschap. In het ideale geval is deze persoon betrouwbaar, verantwoordelijk, betrouwbaar en georganiseerd.

Kies ten slotte een plaatsvervangende uitvoerder die gemakkelijk in de rol kan stappen als uw eerste keuze nee is langer beschikbaar.

#7: Maak een invaliditeitsplan

Estate planning gaat niet alleen over beslissen wat er met uw spullen gebeurt na uw overlijden.  Een belangrijk stuk dat veel mensen over het hoofd zien, is een plan voor wat er gebeurt als je gehandicapt raakt terwijl je nog leeft.

Sla deze stap op de checklist voor estate planning niet over!

Volgens het Center for Disease Control and Prevention heeft meer dan een kwart van de Amerikaanse volwassenen een handicap. Het risico op een handicap wordt alleen maar groter naarmate u ouder wordt.

Een deel van uw arbeidsongeschiktheidsplanning moet verzekeringspolissen omvatten die u beschermen tegen verlies van inkomen en spaargeld als u arbeidsongeschikt raakt.

Veel werkgevers bieden kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, die uw inkomen gedeeltelijk vervangt als u niet kunt werken.  Deze polissen bieden u een middel om voor uw gezin te zorgen terwijl u met arbeidsongeschiktheidsverlof bent, maar ze zijn alleen van kracht tot u 65 jaar oud bent.

Langdurige zorgverzekering > beschermt ook uw spaargeld in het geval u een chronische medische aandoening, handicap of aandoening krijgt.  Maar in plaats van inkomen te vervangen, dekt dit type polis kosten zoals assistentiewoningen, verpleeghuizen en medische thuiszorg.

Er zijn ook geen leeftijdsvereisten voor langdurige zorg , al worden de premies steeds duurder naarmate u ouder wordt.  En als u wacht tot u het nodig heeft, komt u niet in aanmerking (dus plan vooruit!).

Een ander onderdeel van een invaliditeitsplan is een voorafgaande medische richtlijn.   Dit juridische document bevat uw schriftelijke instructies voor medische zorg als u ooit mentaal of fysiek niet meer in staat bent om uw eigen beslissingen te nemen of iets te ondertekenen. Het beschermt u tegen een door de staat aangestelde voogd die deze beslissingen voor u neemt.

Een document met een voorafgaande medische richtlijn kan deel uitmaken van uw wilsverklaring, een duurzame volmacht voor gezondheidszorg of een levenstestament. In uw richtlijn zou u een zorgagent noemen. , die uw zorgbeslissingen zou nemen als u niet langer competent bent.  De agent voert uw wensen uit volgens uw medische richtlijn.

Als u geen voorafgaande medische richtlijn heeft voordat u arbeidsongeschikt wordt, zal de staat een voogd aanstellen om uw medische beslissingen voor u te nemen. Dit kan een duur proces zijn, en natuurlijk een ongewenst proces dat u wilt vermijden. Gelukkig kan het met wat planning vooraf – zorg er gewoon voor dat u een advocaat raadpleegt om ervoor te zorgen dat u voldoet aan de staatswetten.

Naast beslissingen over gezondheidszorg, kunt u ook iemand aanstellen om uw financiën te regelen in het geval u niet in staat om dit zelf te doen.

Dit wordt bereikt met een duurzame financiële volmacht, die de door u geïdentificeerde financiële agent de wettelijke bevoegdheid geeft om namens u op te treden voor financiële kwesties.

Terwijl u werkt op weg naar financiële onafhankelijkheid en dromen over pensioen, vergeet niet om je voor te bereiden op de mogelijkheid dat het leven niet gaat zoals gepland.  Naarmate de levensduur van de gemiddelde persoon blijft toenemen, neemt ook de mogelijkheid om met een ernstige handicap te leven toe.

Stel een plan op dat u, uw vermogen en uw dierbaren zal beschermen voor het geval u ooit uitgebreide gezondheidszorg nodig heeft.

#8: Schrijf een oude brief

Een oude brief, ook wel bekend als een “ethische wil”, is geen juridisch document. Daarom is deze stap optioneel.

Het vervult echter een belangrijk deel van het nalaten van een blijvende erfenis.

Terwijl een testament bepaalt wie uw kostbaarheden krijgt, drukt een erfenisbrief het doorgeven van waarden uit.

Het schrijven van een ethisch testament geeft u de mogelijkheid om:

• uw gedachten en herinneringen over het leven te delen
• gebeden en zegeningen te schrijven
• familieverhalen, levenslessen en persoonlijke waarden doorgeven
• vergeving, excuses of dankbaarheid schenken
• uit uw hoop en dromen voor de toekomst.

Als u zo'n persoonlijk geschenk achterlaat voor uw dierbaren, kunt u uw leven verbinden met toekomstige generaties in uw familie.

Nog een voordeel van het schrijven van een nalatenschapsbrief is de inspiratie die je misschien hebt om je waarden vollediger na te leven terwijl je nog leeft!

#9: Plan voor uw stoffelijk overschot

Laat dit niet over aan degenen die je nog hebt achter.  Praat erover met je partner, maar leg het ook op papier.  Dit bespaart degenen die uw begrafenis plannen de moeilijkheid om die beslissing zelf te nemen – en misschien is niet iedereen het daarmee eens.

De formele en legale manier om uw wensen kenbaar te maken is met een beschikbaarheid van het stoffelijk overschot.

Dit document kan een overzicht geven van:

• crematie of begrafenis
• een begrafenis buiten de staat
• het type service dat u #8217;graag
• uw gekozen begraafplaats of mausoleum

In de dispositie kunt u één competente volwassene aanwijzen (een aangewezen ) om uw wensen uit te voeren.

Het is altijd een goed idee om ook een plaatsvervanger op te nemen, voor het geval de aangewezen persoon niet beschikbaar is. Zorg er wel voor dat je een gesprek met ze hebt om er zeker van te zijn dat ze zich op hun gemak voelen bij deze rol.

Dit document is herroepbaar, wat betekent dat je indien nodig wijzigingen kunt aanbrengen voordat je sterft.   Als u van gedachten verandert over de beslissingen die u hebt genomen, zorg er dan voor dat u de dispositie bijwerkt zodat deze uw huidige wensen weergeeft.

#10: Beslissen over levensverzekeringen

Een gebruikelijke manier voor mensen om voor hun dierbaren te zorgen nadat ze ;weg is met een levensverzekering.  Dit kan een geweldige manier zijn om voor uw gezin te zorgen in het geval van uw overlijden, maar het is niet altijd de beste beslissing.

U kunt overwegen een levensverzekering af te sluiten als:

• u heeft een partner en/of kinderen afhankelijk van uw inkomen
• u schulden heeft die u na uw overlijden moet betalen
• u de levensstijl van uw gezin wilt beschermen

Als u eenmaal de vijftig bent gepasseerd en uw kinderen bereiken de volwassen leeftijd, u heeft misschien niet het gevoel dat u een levensverzekering nodig heeft.  Zeker als je genoeg vermogen hebt voor de partner die je achterlaat.

Naarmate je ouder wordt, worden de premies duurder.  Dit kan een ander afschrikmiddel zijn om u aan te melden met een polis als u er geen bent begonnen toen u jonger was.

U moet beslissen of een levensverzekering moet worden opgenomen in uw checklist voor nalatenschapsplanning en of deze overeenkomt met uw doelstellingen in uw nalatenschapsplan. Maar hoe eerder u beslist, hoe beter!

#11: Beslis over een levend vertrouwen

Een trust is vergelijkbaar met een testament in die zin dat het een wettelijk geschreven document is dat u maakt om uw wensen voor uw vermogen, afhankelijke personen en erfgenamen kenbaar te maken.

Het belangrijkste verschil is dat een testament pas van kracht wordt het treedt in na uw overlijden, maar een trust omzeilt het erfrechtproces en stelt de opvolger-trustee (vergelijkbaar met een executeur) in staat om uw vermogen rechtstreeks aan uw begunstigden te verdelen.

Er zijn enkele extra voordelen aan het hebben van een op vertrouwen gebaseerd landgoedplan in plaats van een op testament gebaseerd plan, maar in bepaalde omstandigheden wegen deze voordelen mogelijk niet op tegen de hogere kosten.

Wanneer u een inkomen opbouwt vertrouwen, uw vermogen wordt “gefinancierd” in de trust en worden eigendom van de trust. De maker van de trust heeft nog steeds toegang tot deze activa terwijl hij leeft, maar bij overlijden worden de activa rechtstreeks overgedragen aan de aangewezen begunstigden.

Een levenstestament kan uw erfgenamen bepaalde bescherming en gemakken bieden, zoals:

• het erfrechtproces vermijden
• erfrechtkosten besparen
• de verdeling van uw vermogen bespoedigen
• de privacy van uw gezin beschermen
• gemoedsrust bieden

Een levenstestament kan ook uw voorafgaande medische richtlijn en volmacht, zodat de opvolger uw instructies kan uitvoeren als u door arbeidsongeschiktheid uw financiële, medische en juridische zaken niet kunt regelen.

U kunt het beste met een deskundige op het gebied van vermogensplanning praten om u te helpen beslissen of het creëren van een levenstestament de beste optie voor u is. De kosten zijn aanzienlijk hoger dan alleen het schrijven van een testament, dus u  We moeten de voordelen afwegen tegen de kosten.

VIDEO: Estate Planning 101

#12: Geavanceerd vastgoed plannen

Over het algemeen zouden mensen met een zeer hoog vermogen (in de miljoenen) overwegen geavanceerde vermogensplanning.  Het belangrijkste doel van geavanceerde estate planning is het verlagen van belastingen, zodat de erfgenamen van een persoon het hoogst mogelijke voordeel ontvangen volgens de federale en staatsbelastingwetten.

Ik weet het, ik weet … als je mijn blog leest, rol je nu waarschijnlijk niet door het deeg.

Maar wie weet wat er gaat gebeuren?  Misschien laat geweldige tante Melba je een verrassende erfenis na of win je veel geld de volgende keer dat je in Vegas bent.

*Of* misschien begin je je eigen bijzaak en het zal van de grond komen zoals je nooit voor mogelijk had gehouden en het geld zal binnenstromen en op een dag word je wakker en zie je 7 cijfers op je bankrekening staan.

Misschien.

Weet dat gewoon. als u ooit de status van miljonair bereikt, moet u geavanceerde strategieën voor vermogensplanning volgen om de bescherming van uw vermogen te maximaliseren.

#13: Bescherm uw bedrijf

Als u een kleine ondernemer bent, heeft u veel op uw bord.  Als ondernemer moet u waarschijnlijk veel petten dragen en verschillende rollen vervullen om uw bedrijf vooruit te helpen.

Daarom is het essentieel om een ​​plan te hebben om uw bedrijf te beschermen tegen ineenstorting in het ongelukkige geval van uw overlijden.

Een substantiële levensverzekering kan uw gezin ondersteunen als uw bedrijf niet kan worden voortgezet.

Maar als het eigendom wordt overgedragen aan uw echtgenoot, loopt u het risico dat uw bedrijf wordt gerund door iemand zonder de vaardigheid of de wens om het succesvol te maken.  Als u partners heeft, kan dit tot meningsverschillen leiden over hoe het bedrijf moet worden beheerd.

Om complicaties tot een minimum te beperken, moet u ervoor zorgen dat u een schriftelijke overeenkomst heeft die is gelezen en ondertekend door alle belangrijke belanghebbenden. 

Dit wordt een kopen genoemd -sell-overeenkomst en zorgt er doorgaans voor dat uw zakenpartners uw aandeel in het bedrijf krijgen en dat uw familie de opbrengst van de verkoop ontvangt.

Als u een bedrijf heeft, wees er dan zeker van om de bescherming van zijn activa en activiteiten op te nemen in uw checklist voor nalatenschapsplanning.

#14: Professionele hulp krijgen

Zoals u ziet, vermogensplanning is niet voor angsthazen.  Het opstellen van een alomvattend plan vereist toewijding, intentie en een grondige kennis van het erfrecht – die de meeste mensen niet hebben.

Tenzij u zeer basisbehoeften heeft voor uw nalatenschap, is het waarschijnlijk het beste om een ​​advocaat voor vermogensplanning in te huren.

Hier zijn slechts een paar redenen waarom u professionele hulp zou moeten zoeken:

• u heeft minderjarige kinderen
• u heeft een bedrijf
• u bent onlangs gescheiden
• u bent 8217;bent in een 2e huwelijk
• u maakt deel uit van een samengesteld gezin
• u heeft kinderen met speciale behoeften
• u wilt erfrecht voorkomen

li>

• u wilt uw administratie privé houden
• u wilt een deel of alles aan een goed doel nalaten
• u bezit buitenlands onroerend goed

Omdat de documenten in uw nalatenschap juridisch bindend zijn, kan één verkeerd woord of één ontbrekende handtekening de hele bedoeling van een testament of trust veranderen.  Helaas, tegen de tijd dat uw familie erachter komt, is het 8217;s te laat.

Speel op safe en huur een advocaat voor vermogensplanning in. Het is een aanzienlijke investering, maar het is het waard voor de gemoedsrust, wetende dat er veilig voor uw gezin wordt gezorgd.

#15: Organiseer uw documenten

Na al het werk dat je hebt verzet om de benodigde documenten te maken, is het laatste wat je wilt doen maakt het uw gezinsleden moeilijk om ze te vinden.

Ze zullen al in grote nood zijn als ze rouwen om uw overlijden, dus een manier waarop u het hen gemakkelijker kunt maken, is door uw documenten voor nalatenschapsplanning geordend en gemakkelijk toegankelijk te houden.

Wijs een veilige plek aan om uw documenten op te slaan en laat uw partner of een ander vertrouwd familielid weten waar dat is.

Dave Ramsey stelt voor om een ​​“oude lade< te hebben /sterk>“, die alle belangrijke informatie bevat die uw gezin nodig heeft als er iets ernstigs met u is gebeurd.

Als u zich zorgen maakt over diefstal of schade, kunt u die van u in een kluis of een off-site kluis.  Zorg er wel voor dat uw familie de code kent en weet waar deze te vinden is!

Hier zijn enkele zaken die u in uw dossier voor nalatenschapsplanning wilt bewaren:

• testament en nalatenschapsdocumenten
• informatie over verzekeringspolissen
• erfenisbrief
• lijst van financiële rekeningen
• lijst van wachtwoorden
• lijst met digitale accounts en logins
• zakelijke informatie
• geboorteakte en burgerservicekaart
• lijst met favoriete goede doelen

Zorg ervoor dat u alles duidelijk labelt en al uw papierwerk op een georganiseerde manier bewaart.

U kunt zelfs een geschreven inhoudsopgave toevoegen, zodat uw gezin weet waar ze op moeten letten. Het is een manier waarop u voor uw dierbaren kunt zorgen nadat u er niet meer bent.

#16: Controleer uw plan

Het is verstandig om plan voor een vroegtijdige dood, maar de waarschijnlijkheid (en hoop) is dat u een goed, lang leven zult leiden. En hoe langer je leeft, hoe meer wendingen je zult ervaren. Verandering vindt plaats.

Het plan dat u vandaag maakt, is gebaseerd op uw huidige omstandigheden.  Maar aangezien die omstandigheden onvermijdelijk veranderen, wilt u ervoor zorgen dat uw plan daarop blijft aansluiten.

Door een jaarlijkse controle van uw estate planning checklist op te nemen, zorgt u ervoor dat uw estate planning altijd up-to-date is.

Dit zijn enkele veranderingen in uw leven die uw estate planning kunnen veranderen:

• uw kinderen zullen opgroeien en zelf een gezin krijgen
• u kunt gaan scheiden en hertrouwen
• uw echtgenoot kan eerder overlijden dan u
• degenen die u hebt aangewezen als executeur, voogd of trustee zijn misschien niet langer de beste keuze
• uw vermogenssaldo kan aanzienlijk veranderen
• federale en/of staatswetten kunnen veranderen
• u kunt sommige van uw begunstigden overleven

Blijf uw plan evalueren terwijl het leven gebeurt. U wilt dat uw beslissingen weerspiegelen wat vandaag relevant is, niet gisteren of 20 jaar geleden. 

Onthoud dat een belangrijk doel van dit hele proces is om uw gezin tot zegen te zijn nadat u er niet meer bent. Als u uw wensen niet indien nodig bijwerkt, kunt u onbedoeld uw vermogen aan de verkeerde persoon nalaten!

# 17: Geef uw plan door

Het is niet het prettigste onderwerp om over te praten wanneer je doodgaat.  Maar het maakt deel uit van het leven en we kunnen er niet omheen.

Ja, het kan ongemakkelijk en ongemakkelijk zijn, maar deze gesprekken voeren is een van de meest attente dingen die u kunt doen voor uw dierbaren.

Laat uw familie en erfgenamen weten wat uw plan is.  Dit zorgt voor de nodige verduidelijking en geeft hen de mogelijkheid om vragen te stellen.  Het maakt hen ook bewust van uw verwachtingen wanneer u weg bent.

Het communiceren van uw beslissingen moet ook voorkomen dat u voor verrassingen komt te staan ​​die tot conflicten kunnen leiden.  Als je denkt dat er mensen in je leven zijn die misschien teleurgesteld zijn in je keuzes, heb je nu de kans om eventuele gekwetste gevoelens te herstellen. Als je eenmaal weg bent, is het te laat.

U kunt ervoor kiezen om één grote aankondigingsbijeenkomst te houden waar u de zorgen van iedereen tegelijk behandelt, of u kunt elke erfgenaam afzonderlijk ontmoeten. Het belangrijkste is om ervoor te zorgen dat elke persoon die is aangesloten op uw abonnement weet wat hij kan verwachten.

Samengevat: wacht niet, begin nu

Het maken van een boedelplan kan een ontmoedigende onderneming zijn.

Alleen al denkend aan al het papierwerk, de wetten, de advocaten, de kosten – om nog maar te zwijgen van alle beslissingen die u moet nemen – kan gemakkelijk een ernstig geval van uitstelgedrag veroorzaken.

Volgens een enquête uit 2019 heeft slechts 40% van de Amerikanen een vorm van een boedelplan. De belangrijkste reden waarom de meesten dat niet doen?

Je raadt het al – ze zijn er gewoon niet aan toegekomen.

Ook al weten we allemaal dat morgen niemand van ons beloofd is, we hebben de neiging om te leven met de verwachting dat we nog veel tijd over hebben. We stellen sparen en schulden aflossen uit. We laten verbroken relaties op de plank liggen.  We blijven onze dromen naar de toekomst duwen, denkend misschien ooit.

Een van de grootste menselijke worstelingen is leren om het leven volledig in het heden te leven. Het loslaten van spijt uit het verleden en niet verlamd raken door toekomstige zorgen.  Zo vaak zien we af van de rijkdom van vandaag omdat we het te druk hebben met achterom of vooruit kijken.

Al dit gedoe over estate planning gaat over zoveel meer dan alleen voorbereid zijn, belasting ontwijken , en geld weggeven.  Je komt oog in oog te staan ​​met je sterfelijkheid en het besef dat je tijd op aarde, met al deze mensen van wie je hebt gehouden en waarmee je hebt geleefd, beperkt is.

Het kan je leven veranderen perspectief en prioriteiten.  En het kan je helpen om vollediger in het moment te leven.

Als je moeite hebt met het maken van een plan, wil ik je aanmoedigen om stappen te gaan zetten.  Gebruik deze checklist voor nalatenschapsplanning om enkele ideeën in een dagboek op te schrijven en na te denken over hoe u wilt dat uw nalatenschap eruitziet. Niet alleen uw geld en bezittingen, maar ook uw waarden en uw verwachtingen.

Wees vertrouwd met het nadenken over uw impact op anderen’ leeft zelfs nadat je weg bent.  Hoe wil je dat toekomstige generaties je herinneren?  Hoe wilt u voor uw kinderen en kleinkinderen blijven zorgen?

Terwijl u deze gedachten voor uzelf definieert, komt u dichter bij het nemen van de nodige acties. Het hebben van een plan wordt een prioriteit als je eenmaal een visie hebt en weet wat belangrijk voor je is.

Stel het niet uit.  Neem wat je hier en op andere plaatsen hebt gelezen en begin met het samenstellen van een plan. Ontwikkel jezelf en zoek uit hoe je nalatenschap eruit moet zien.  Doe de investering om indien nodig professionele hulp te krijgen.

Uw gezin is het waard.